我们从60岁开始养老的年龄,每年提取47079美元,提取终身。提取后,保额会下调,所以现金价值总值和身故总值也会下降。
比如提取到80岁,即保单50年,身故总值和现金价值总值还有707334美元。可以传承给后代。
也就是说,提取到80岁,共提取47079*20+707334=1648914美元。
趸交保单利益和期交保单利益有什么区别呢?
趸交单的利益基本比期交的增加23%的利益。提取到80岁总利益相差28%,剩余的现金价值总值和身故总值相差34%。
那么为什么同样的产品,同样的资金为什么缴费期不同,会产品这样的差别:
1.一次性付清本金,短期内本金积累最大,所以分红也相对高一些;
2.隽升一次性付清,身故红利从保单第4年开始给付,现金价值的红利从首年就开始给付。期交的保单,身故红利从第7年开始给付,现金价值的红利从第3年开始给付。所以,身故红利相差了3年,现金红利相差了2年。对后面的数据会有一定影响。
3.趸交隽升,如果保额达到4万美元以上,保险公司会有一定的费率折扣。比例如下:
也就是说,投保额越高,折扣率越高,比如以上例子,我们趸交10万美元,保额是208800美元,符合第一个条件,所以费率减去了千分之4.3,等于99.9957%折。
如果投保额达到30万美元以上,费率折扣是千分之7,等于99.993%折。
如果是期交单,则折扣率相对会低一些。
看了上面的,您肯定会说明显趸交单红利比期交单高23%,肯定选趸交了,但是港哥为不建议大家都做趸交,原因如下:
1、现实中,趸交的利益并不会比期交高很多。如果你有100万元,如果分5年交,每年交20万元。也就是会所,第2年还剩下80万,第3年还剩下60万,第4年剩下40万,第5年剩下20万。第6年剩余0。既然有这么大一笔钱放银行,你不可能不做理财对吧?所以,假如你买一份理财产品,每年收益率是5%,为了简单,我们就按照单利计算。所以,5年下来你的总利息应该=80*5%+60*5%+40*5%+20*5%=10万元。收益相当于本金的10%。所以,趸交单与期交单之间的差距也缩小了10%。
2、对于大部分家庭来说,每年拿出一笔钱很简单,但一次性拿出一大笔钱不容易。特别是做生意的家庭,企业也需要现金流周转,所以,宁愿多留笔钱在账上以备不时之需。
3、趸交单利益虽然高,但如果投保额高,保险公司也要做财务核保,比如保诚的隽升,年交保费15万美元以上就需要提供财务证明。也就是说趸交15万和期交15万,都是需要提供同样的财务证明,但两者总保费相差很大。所以,如果你不想那么麻烦,又想投保高保额,就只有做期交了。
4、交费的限制,比如保诚,如果做期交单,虽然最新规定每次刷卡不能超5000美元,但对刷卡额度并无限制,比如你想年交50万美元,都可以通过刷卡的方式来交费。如果是趸交,需要1.25%的手续费,这笔钱也是不小的。
责任编辑:港哥
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