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【懂·保险】全民医保时代,是否需要商业保险?

安徽国寿生活圈 2020-03-25 13:21:15

总会有单位福利好的客户说:“我们单位医疗费全部报销,我还需要买重大疾病保险吗?”

从保险责任上讲,商业医疗保险分三部分,一种是重大疾病保险(许多同时包含身故责任),一种是医疗费用补偿保险(有的涵盖门诊责任),一种是住院津贴保险(一般有几天的免赔期)。

单位福利好的人(医疗费报销比例高),在考虑买商业保险时,对医疗费用补偿保险要特别对待——就是不能多买。因为此险种的原则是有损失才有补偿,不能额外获得利益。也就是说,即使一个被保险人多家购买这类保险,但办理理赔时必须靠发票或者费用分割单,不能进行重复理赔。在实际操作中,现在应保监会要求,各家公司条款基本都有类似规定,先在社保报销完毕的人,可以以较高比例(比如90%)报销余额,如果先到保险公司报销,报销比例会低(比如70%)。

住院津贴保险,可以多家公司重复购买,因为理赔时不需要发票,只需要医院相关文件证明实际住院天数即可,各家公司也可以重复给付。

对重大疾病保险,跟社保(单位福利)没有任何冲突。因为当客户实际出险时,只要确诊罹患重大疾病,符合给付条件,保险公司就得按照条款约定给付保险金,医疗费费用发生多少没有任何关系,和在哪家公司赔过多少钱也没关系。也就是说,单位福利好的人,医疗费全部报销了,商业保险赔付的保险金(即保险金额,常常远远大于保险费支出)可以作为后期康复费用,误工费,家人生活费用等得补偿,甚至可以用来提高治疗水平。

所以说,只要有积蓄在银行,还希望钱变多的人,都是应该买重大疾病保险的,本质上就是把平时不太用的钱积攒一部分变成保险,有病的时候得到高额补偿,没事的时候可以作为养老的储备。

社保遇商保,兄弟俩对话让你懂!

一天,社保遇到商保了。

社保:你干吗去?跑一头汗。

商保:我给客户送钱去!

社保:还管送?你累不累啊,我都等着他们拿着发票找我

商保:客户等着我的钱交押金、手术费、治疗费、还有医生的红…你懂的!

社保:病人什么情况啊?你怎么先给钱啊?

商保:肺癌!家里挺困难的!借钱都借不来,幸亏3年前买了我的重疾保险,一月才交500块钱!我这不需要发票,只要诊断证明就直接给现金了

社保:他保的多少钱啊?

商保:30万重疾险,应该够了!医生说有15万就差不多

社保:那剩下的15万呢?

商保:病人自己留下买营养品阿,还得照顾自己生活呢,估计就是好了也工作不了了!对了兄弟你那给报销生活费吗?

社保:不报,哪有给报生活费的!就是给他报的还得看可报部分的有多少!

商保:那你们这意外不管、红包不管、自费药不管、icu重症不管,那管什么啊?

社保:我们管…政府规定的!

商保:兄弟,其实啊咱们俩是一样的,你管你能管的,剩下的我来,这样病人才真正看病不花钱,才能不谈病色变、怕看不起!不过,你那确实给报的忒少了点,去骨头去皮的剩下那些本就不多了,还按比例再砍去20%,其实报回来的还不足总花费一半呢。

社保:那没办法,我这儿是大锅饭,稠的都被弄走了,剩下个锅底儿我分的过来吗?就这我还亏了九千多亿呢,一直在亏阿。

商保:别委屈兄弟,哥理解你,放心吧,以后哥帮你照顾老百姓,决不能让人们因病受穷你睡觉去吧,我得打车赶快走了,病人等着钱做手术呢还!

社保:再见大哥、我睡觉了。

社保加商保,未来会更好!

所以以后不要再说自己有社保呢,什么都不需要了……

我就不多说了,这个道理很简单,你懂的……

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