商业保险OR社保有矛盾吗?

商业保险和社保有矛盾吗？

小优的客服姐姐们在接打电话的时候，最常见的拒绝问题之一就是：我们有社保，单位已经买保险了，我们不用再买保险了。那么，这些保险到底是什么关系呢？有没有矛盾呢？买了会不会重复而白花钱呢？下面小优就解答一下：

那么就先说住院医疗保险，住院医疗保险是补偿性质的，而且是需要凭发票报销，那社保呢？社保因为有门槛费（起付标准）、比例报销和限额的约束，所以总是会有自费的部分，商业保险是可以继续报销未报销可报销的部分的。

现在有些商业医疗保险，可以做到社保不报销的部分也报销了，更是应该购买的。有一些医疗保险，保费很低，但是报销总额会很高，缺点是对免赔额比较高，当然有缺点就会有优点，那么它的优点就是如果遇到花费巨大的情况发生，可以帮助病人减轻经济的压力。

买商业医疗保险，就是个观念问题，每年几百元几千元的保费，就可以避免遭遇万劫不复的灾难。用不到，就当是抽烟喝酒几顿应酬的饭钱，有用的时候我们会庆幸总比没有好得多。

住院日津贴保险跟社会保险、单位福利保险没有任何矛盾，因为只需要凭相关证明计算住院天数就可以获得理赔。

重大疾病保险跟社保就更不矛盾了，因为客户只需要凭医院的诊断证明（确诊）就可以申请理赔，按照保险金额给付。重大疾病的赔付属于约定给付，就是买多少赔多少，不管你花多少，也不管你怎么花。

商业保险的魅力在于出险时的放大效果：即小钱变大钱，保费变保额，清水变鸡汤，黄土变黄金。这也是我们为什么要买商业保险的目的，就是用现在有限的、可控的、可以承受的成本支出，来避免将来承担不起的风险损失。

如果不能理解商业保险的价值，可以这样来设想：

当一个人患病的时候，即使单位全部报销了医疗费，那时如果我们有一笔钱在银行，有一笔钱是保险，我们就会发现，银行无论有多少都是自己的血汗钱，但保险公司赔付的保险金常常要远远大于保费。

如果一辈子健康，我们省了很多医药费，赚了很多工资收入，攒在保险公司的钱和银行的区别也许是有些差额，但也没什么大错，因为这个错是可以接受和承受的，并没有恶化我们的生活质量。

但是，如果你只把钱存银行，如果发生大的变故，绝对是错了，而且是无法弥补的错误。所以，商业保险是让我们做到“没事是好事，有事也没事”。

最后，要强调一下，依靠单位福利保险（就是单位买的商业团体保险），也是有风险的：就是我们发生风险的时候，你还是那个单位的员工吗？那个单位还在正常经营吗？今年的团体保险正常续保了吗？这些都是我们个人无法把握的。