最近后台很多人问具体的险种怎么指定受益人，看来是大家都是认真学习保险知识的好学生~老斯基在前面也说过了，只有身故受益人才能指定，生存受益人是不能进行指定的。具体到险种，咱也专门列了一个表格，让你分分钟弄清楚~
在之前三篇文章中，我们给大家分别介绍了什么是保险受益人、指定受益人的好处以及如何指定受益人。但任何事情都不是万能的，即使指定了受益人，还是会出现各种各样的问题，今天我们就展开讲一下。
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我们在购买保险的过程中会发现，并不是所有的产品在投保时都是支持指定受益人的，对于这种情况，可以拨打保险公司客服电话申请保全了。
变更受益人不用经过保险公司同意，根据2015年新的保险法司法解释，变更受益人是单方的法律行为，只要我们通知了保险公司变更指定受益人的意愿，就已经生效了，不需要走审批流程。
但变更还是有几个限制：一是保险合同约定不能变更的，比如约定生存受益人，只能是被保险人本人的，不能变更；二是变更后的受益人和被保险人非本人、父母、配偶、子女关系的，就只能被保险人自己申请变更；三是主险和附加险的受益人要一致，不能单独变更。
不过，老斯基还是建议大家书面通知保险公司，或者保留电话录音等可以留存的证据，将纠（si）纷（bi）扼杀在摇篮里。
受益人和被保险人同时去世，或受益人先于被保险人去世，在法律上，都视为受益人先于被保险人去世。
如果为唯一指定受益人，那这份保险金就会变成被保险人的遗产，当家产给分了。
如果是多个指定受益人，且受益份额明确，以方法1为例。
如果没有明确指定份额，只是明确了受益顺序，以方法2为例。
所以，老斯基建议指定受益人的受益比例要慎重，除非特别需要明确比例的，还是选择默认等分比较好。否则，一旦某一受益人先于被保险人去世，那有一部分保险金将会流动到遗产里，不太好控制资金走向。
受益人如果只约定了身份关系没有指定姓名，保险事故发生时，身份关系发生变化，保险合同约定受益人为配偶的，投保人和被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时被保险人的身份关系来确定受益人；投保人和被保险人不是同一主体，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系来确定受益人。
阿西吧！为了便于理解，我们还是要分情况给大家演示，这次我们以张三为被保险人。是不是看的有点累？坚持一下，这是最后一部分了！
受益人的约定如果包含了姓名和身份关系，保险事故发生时，身份关系发生变化了，视为保险合同约定的受益人不明确，没有指定受益人，这份保险金按照遗产来处理。还是张三的家事，我们来看看。
所以对于夫妻投保，老斯基提醒大家要要特别注意以谁的名义投保以及约定的姓名、身份关系是否需要明确这两点。
虽然指定受益人好处多多，也只是在自己责任范围之内尽力保护用户的权益。人生的路啊，还要靠自己走，面对现实生活中的复杂情况，还是要靠我们自己处理！
