一个微小的变化，却能带来巨大的连锁反应，形成难以预知的后果，这就是哲学科学中所说的“蝴蝶效应”。
其实，人生中遇到的意外也类似于蝴蝶效应——忽如其来的意外变故，让我们承受巨大的风险。在保险世界里，意外险的应运而生，就显得自然而然了。
什么是意外险；什么样的人需要意外险；意外险能保障什么；购买意外险需要关注的问题；8款优选意外险的全面评测
和寿险、健康险、理财保险相比，意外险往往更容易理解，毕竟它听上去非常简单——
只要是意外造成的风险，就属于意外险的保障范畴。
但是话说回来，到底什么是意外呢？不搞懂这个问题，你的意外险，买了可能也是白买。我们还是先来看看「意外」的定义是什么：
遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。自然死亡、疾病身故、猝死、及自伤均不属于意外伤害。
这是意外险条款里的权威解释，这段话告诉我们两件事。
第一，外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，属于意外；第二，自然死亡、疾病身故、猝死、及自伤，不属于意外。
举个例子吧。
某公司员工小张连续三天加班，晚上12点多在回家的路上不幸遭遇车祸身故；这，是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
还是这位员工小张，连续三天加班，因过度劳累引发脑梗，因抢救无效不幸身故。这，是猝死。因为最终导致死亡的是脑梗这一疾病。
那有没有包含猝死的意外险呢？别着急，让槽叔慢慢说。
蹒跚学步的孩子可能跌倒摔伤，开车上下班的白领可能突遭车祸，公园跳舞的老年人可能扭伤脚踝……因此，意外险的覆盖面涉及所有群体，不分男女老幼。毕竟意外无处不在，随时可能发生。
卫计委的数据显示，每年因为受到意外伤害需要急诊和住院的患者超过2000万人；中国疾控中心的数据显示，对于儿童而言，包括溺水、交通事故、跌落、烧伤、窒息在内的意外伤害，是导致我国未成年人死亡的首要因素，远超疾病死亡。
因此，槽叔也会针对儿童、中青年、老年人三个群体的特点，在下文详细介绍意外险的优选产品。
现在，你已经搞懂了什么是意外，那意外带来的风险，到底指的是什么呢？
先看一则社会新闻：
王女士遛狗时不慎从楼梯上摔下，脚踝轻度骨折，在医院花掉了1000多元的治疗费，但是保险公司却并不承担赔偿。
媒体朋友们会兴奋得不得了，大笔一挥：买了保险不保险，天天骗钱不要脸。其实，问题的本质是，王女士投保的那个意外险只包含了身故责任和残疾责任，不包含医疗责任。
也就是说，意外险具体保什么，责任是什么，非常非常重要。
一般来说，意外导致的无非两个结果：伤残和死亡。如果导致受伤，还可以产生医疗费用。
由此可见，意外险保障的责任有三个必选项：身故、伤残、医疗。你可以理解为，手机话费套餐里，话费、短信、流量是三大必备要素；那意外险，身故、残疾、医疗同样也是三大必备要素了。
你人生中的第一份意外险，必须包含这三个责任。先记住这句话，我们再接着往下看。
知道了意外险含义和具体责任，在了解具体优选产品之前，有几点一定要弄清楚。
第一，不同年龄段，重点不一样
对于职场中产来说，意外险既要有足够的身故补偿（用于弥补家庭损失），也要保证受伤后有钱治疗；但是对于孩子和老人来说，身故补偿的就没有医疗费用补偿重要——毕竟我们才是顶梁柱。因此孩子和老人的意外险，可以考虑侧重于提升意外医疗的保额。
第二，要看清楚每个责任单独的保额
市面上经常有标榜自己百万保额的意外险，实际上往往是身故、伤残、医疗等责任相加后得到的“一百万”，这种宣传上的噱头和假象，大家一定要多加注意，千万别被忽悠。
第三，外出旅游，需要额外购买旅游意外险
我们购买的普通综合意外险，通常既不涵盖境外发生的意外，也不涵盖登山、冲浪等活动发生的意外，因此，专门为外出旅游定制的意外险就尤为重要。尤其是很多旅游意外险还包含了紧急救援、海外转运等服务，实用性大大增强。
第四，远离返还型意外险
有些意外险，设计为保险期满后返还保费（或110%保费）的形式，利用了消费者不想花钱的心理，本质上提供了极低的意外保障，同时还赚取了高额保费的投资收益，对于我们来说是极不划算的。
了解了意外险的价值和关注点之后，具体有产品比较靠谱呢？
从产品价格、保障责任、线上购买便捷性等方面综合对比，挑选出市场上最值得推荐的意外险。
选择意外险包含身故、残疾、医疗三大必选项（类似于手机话费套餐）
我们要做的就是让保险规划师给对比各个保险公司意外险性价比。
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