保险的段子和宣传语，相信大家都耳熟能详了
很多人因为有了保险的理赔，
才不至于让家变得风雨飘摇。
那么你知道什么是保险么？
1.保险是用现在的钱换将来的钱，就可以保证将来的你有钱花。
2.保险是用闲着的钱换急时的钱，急用时就可以帮你解决燃眉之急。
3.保险是用年轻时的钱换年老时的钱，我们年轻时所赚的钱，10%就是为年老时准备的。
4.保险是用健康时的钱换生病时的钱，生病的时候才不至于求路无门。
5.保险是用平安时的钱换不平安时的钱，在不平安的时候，可以继续照顾家人。
有了社保是不是就不需要商保了呢？
我们先看医保
医保有什么用？医保是怎么报销的？有医保就够了么？
去医院看病产生的医疗费用，包含医疗用药、诊疗项目等，基本上分为两类：医保可以报的、医保不能报的。
以医保用药为例，报销范围如下图：
可以发现，并不是所有的费用，医保都可以报销。此外，即使是纳入了医保报销范围的用药，也不是可以全额报销。不同城市、不同等级医院，医保报销比例也不尽相同，40%-75%不等的报销比例。
具体医保可以报多少呢？举个例子：
上图演示了目前医保的报销流程，可以发现，没有纳入医保报销范围的用药，以及按照报销比例，医保不能报的，自己仍然需要支付医疗费。
此外，医保仅限于医疗费报销，还有几个比较明显的局限，例如收入的损失，它没法补偿：
所以，仅靠医保，还是远远不够的，例如需要自费的医疗费，怎么办？就有必要通过买商业保险来解决。
商业保险，有哪些可以选？
其实除了上面提到的报销外，保险的类型非常多，功能也比我们印象中的丰富得多。
从保障对象看，可以分为两大类：保障人、保障财产。
从保障功能看，除了保障基本的生、老、病、死，保险还有投资理财、资产传承、风险隔离等功能，例如防范子女婚变、财产被分割等。
从理赔形式看，有些是直接赔一笔钱，有一些是报销，有些是定期领取。
这里我们主要看保障人：
更直观一点，可以看下面这张图：
如果想解决医疗费的问题，在医保之外，可以购买：重疾险、医疗险、意外医疗险；
如果想解决突然变故，给家庭带来的经济损失，可以购买：重疾险、意外险、定期或终身寿险；
如果想解决理财投资、养老、财富传承等需求，可以购买：年金保险等。
上图中涉及到各种保险的概念、功能、理赔方式，可能仍然不好理解，那接下来，我们对重疾险作个讲解。
重疾险有什么用？怎么赔？
重疾险是保障重大疾病的，目前主流的重疾险也包含身故责任，即身故或重疾，都可以获得定额理赔。
患了重疾，不仅仅是费用报销的问题，还有收入损失、经济补偿、康复费用等问题，报销解决不了。
下面我们介绍一款重疾险：
国寿至尊版 产品介绍
投保年龄：18 — 60周岁
保险期间： 终 身；
交费方式：趸交、5、10、15、20、30年
成人国寿福至尊版产品代码 组合
【559】国寿福终身寿险（至尊版）
【315】国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）-保80种大病+30种轻症；
【316】国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）-30种轻症豁免；
【317】国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（至尊版）-投保人豁免；
【320】国寿附加国寿福长期意外伤害保险（至尊版）-保意外身故和伤残责任，保障至75岁；
投保举例
以30岁女性为30岁男性投保为例，20年交，基本保额30万元，附加长期意外伤害30万，具体情况如下：保障利益如下
重大疾病保险金
因意外或保单生效180日后初患合同约定80种大病，给付30万重大疾病保险金，合同终止。
特定疾病保险金
因意外或保单生效180日后初患合同约定30种特定疾病，给付6万特定疾病保险金，限给付1次，合同继续有效；
身故保险金
因意外身故赔付60万或保单生效180日后身故，给付30万，合同终止。
意外伤残保险金
因意外伤残，按伤残等级比例给付意外伤残保险金，以30万为限，累计达基本保额时本合同终止。
公共交通意外伤害
因乘坐客运公共交通工具意外身故或伤残，除给付意外身故或伤残保险金外，再按同等金额的200%给付公共交通意外保险金，合同终止。累积最高可赔付120万；
自驾车意外伤害保障
因驾驶或乘坐私家车意外身故或伤残，除给付意外身故或伤残保险金外，再按同等金额给付自驾车意外保险金，合同终止。累积最高可赔付90万；
特定30种轻症豁免
因意外或保单生效180日后初患合同约定30种特定疾病，可豁免自确诊之日起主险及附加国寿福重疾保险续期保费。
投保人发生风险豁免保障
投保人因意外或保单生效180日后身故、高残或初患合同约定80种疾病，可豁免自确诊之日起主险及附加国寿福重疾保险续期保费。
