一场大病能让你一朝回到解放前,你以为这只是个笑话?现在就让我们来算一算,要与一场大病“打战”,你得花多少钱!
先来看一看:我们与癌症的距离?
,人一生罹患重疾的概率大约是72%。2016年1月25日,国家癌症中心赫捷院士和陈万青教授带领团队,在国际顶级期刊CA Cancer J Clin杂志上发布了《2015年中国癌症统计数据》:2015年中国估计有429.2万个癌症新发病例和281.4万例癌症死亡病例,平均每天超过7500人死于癌症。
再来算一算:我们要想打赢这场“战役”,需要花多少钱?
一场大病要想治愈至少需要十万,你说没关系,我们有社保!小蜂这里就要不厚道地呵呵了,你知道吗,治疗这些重疾的药品和治疗项目大多不在社保报销范围内,比如恶性肿瘤(癌症)的伽马刀、靶向治疗等项目为社保不报销或部分报销项目,同时80%以上进口特效药不在社保医疗报销范围。
我们来看看那些治疗癌症的进口药物价格(仅供参考):
标靶药物名称 | 治疗项目 | 费用 |
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赫赛汀herceptin | 乳癌 | 6.5万元\月 |
蕾莎瓦nexavar | 肝癌、肾细胞癌 | 一个月18~20万 |
莫须癌mabthera | 非何杰金氏淋巴癌 | 一剂48400元、6个疗程约29万元 |
癌思停avastin | 结肠癌、大肠直肠癌、乳癌、肺癌 | 18万元\月 |
尔必得舒erbitux | 肺癌、大肠直肠癌、口咽癌、下咽癌、喉癌、食道癌 | 13万元\月 |
艾瑞莎iressa | 肺腺癌 | 1600元\颗 |
得舒缓tarceva | 肺癌、肺腺癌 | 1860元\颗 |
索坦sutent | 晚期肾细胞癌、恶性肠胃道基质瘤 | 一个疗程约28万元 |
尅癌易taxotere | 肺癌、乳癌、前列腺癌 | 4.1万元\天 |
(资料来源于国内各大医院网站\国家卫生研究所)我们特别要注意的是,你不幸患重特大疾病去医院治疗,社保并不是一次性给付,而是在治疗期内花费多少报销多少,有报销比例和起付线等等限制,并不能从根本上解决钱的问题。
看过以上这些触目惊人的数字,你有没有想过有一天你不幸真生了大病,钱从哪里来?找朋友借?问亲戚借?找老父老母拿?
先不说这么多,小蜂就问问:你敢做这样一个试验吗?发这样一条消息给你的好友:我生病了,你能借我10万治病吗?
其实,这不能怪朋友见死不救不厚道,中国大部分家庭积蓄都没有百万,再说了这么大笔的钱,不是说借就能借的,人人都有一本难念的经,他把钱借给你了,他的房贷、车贷、日常生活开销……谁帮他付?
“借不到钱,我们还可以众筹”,你确定这能管用?
大家对朋友圈众筹看病的事情越来越习以为常,越来越麻木了,你确定真的等到自己众筹来治病的钱,你的病还能拖得起?还是医院愿意给你分期付款治病?
上海人有句老话说的好:“别把客气当福气”!
我们一有事就想着依赖于他人的善心,帮自己度过难关,未免有不劳而获的感觉。再说了众筹多了,起坏心的人也多了,一旦发生几起利用他人善心来获取不义之财的龌龊事,谁还愿意当冤大头?
例如昨天小蜂朋友圈一大早被“罗一笑”刷爆了!
但是不过半天时间,事情出现反转,各类扒皮贴层出不穷,说罗一笑爸爸在深圳东莞就有三套房产,家庭经济状况良好,可以负担得起孩子的医药费,这不过是一场恶意营销炒作!
不管真相如何,事情酝酿至此,确实深深打击了不少人的善良之心,有不少朋友认为这是在消费公众同情心,会导致那些真正需要帮助的人无法得到帮助!
家人、朋友那借不出的100万,保险说它来给!
求人不如靠自己,未雨绸缪才是王道!给自已买一份重疾险,让我们的生命有价!
我们需要重疾险,不是因为我们会离去,而是因为想好好活。有很多得了重病的人,他们虽然活着,可在财务上已经死了!
——重疾创始人 Dr.Barnard
有一份重疾险,我们生了病只要符合保险合同里的赔付条件,就可以向保险公司索赔!不需要低声下气向朋友借钱,不用看平时本不来往亲戚的脸色,拿着保险公司及时赔付的钱,加上我们自己的社保报销,足以能让我们打赢这场战役了!
说到这,可能你又要说了:“重疾险是好重疾险,但就是保费太贵!”一年交几千块,自己会“割肉疼”!
那小蜂这里再给你支一招,给自己买一份大额住院医疗险,一顿饭的钱就能锁定百万的医疗保额,现在市场上各家保险公司也陆续推出了XXe生保、XX尊享e生、XX臻爱等产品,大家可以根据自己的需求购买。
就如同意外险、定期寿险一样,百万医疗是个纯保障的保险!
尽管百万医疗险也是属于报销型产品,但它最大的好处是不限社保目录,让病人用得起好药、自费药、进口药,不限疾病种类,住院、特殊门诊、门诊手术均覆盖,有社保用户的赔付金额=医疗费用-社保统筹-1万免赔额。
我们怎么选合适自己的住院医疗险?
我们的BB精算师觉得这类百万医疗类保险在责任上大同小异,大家买的时候比一下费率,比较一下理赔是否方便,哪个便宜且理赔方便就买哪个!
为啥怎样说呢?
因为,医疗险与社保一样都需要先报销后拿钱,所以理赔是否方便就是很关键的问题了!如果你投保的某份医疗险产品,在你所在城市没有网点覆盖,你想理赔的话,还得邮寄理赔材料到保险公司,对于需要及时到款治病的人来说,理赔不便带来的是治疗上的延误!
所以,在投保医疗险时,一定要弄清楚该产品理赔是否方便!
精算师还要提醒大家,他曾体验过多种平台的各种百万医疗产品,体验确实越做越好,但是保险的严谨性却变差了,有些平台把“健康告知”塞在一个角落里,用户从页面展示到最终购买,一键支付搞定,但是如果不仔细查看页面的每一个细节,基本很难发现有健康告知的存在,而殊不知保险公司可以以不符合健康告知为由,对未如实告知的用户(实际上却是未发现有健康告知)做出拒赔的决定。所以,我们投保前,要认真研读条款。