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你交了半辈子的“五险一金”,到底是多少钱!算完我震惊了!

法拉理 2021-01-10 13:11:12
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编辑:严严



每个月发工资的时候

工资中总要扣掉几百块的“五险一金”

你知道这些钱都拿来交什么了吗?

工作这些年一共要交多少“五险一金”?

小编来给你算算!





“五险一金”都交了什么?



五险一金,是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险,还有住房公积金。



这是单位对职工的保障性待遇,让大家在遇到困境时,可以用上这些保险帮忙。


你每个月交的“五险”中,需要你出钱的,其实只有养老保险、医疗保险和失业保险这3个险种,而单位需要帮你交齐5个险种的钱。(有木有想偷笑?...)



那你和单位各交多少?看看缴纳比例吧!


(制图/久田)


从上图可知

【职工基本养老保险】

个人缴费率:8%  

单位缴费率:14%


【职工社会医疗保险】

个人缴费率:2%  

单位缴费率:7%


【失业保险】

个人缴费率:0.2%  

单位缴费率:0.48%、0.64%、0.8%


【生育保险】

个人缴费率:无  (不用交)

单位缴费率:0.85%


【工伤保险】

个人缴费率:无 (不用交) 

单位缴费率:0.4%、0.8%、1.2%


【公积金】

个人缴费率:5%-12% 

 单位缴费率:5%-12%


由此可得出


【个人】的“社保”缴费率是:

8%+2%+0.2%=10.2%

【个人】的“公积金”缴费率是:

5%-12%(可以自行选择)


【单位】的最高“社保”缴费率是:

14%+7%+1.2%+0.8%+0.85%=23.85%

【单位】的“公积金”缴费率是:

5%-12%(按公司规定)



所以结论是

“五险一金”我们交的只是其中一部分

公司每个月帮我们缴的比例和金额

其实更高!

(老板,我会好好工作报答你的!)





一生中要交多少“五险一金”



每个月要交的钱虽然不多

但是从开始工作到退休的漫长几十年

你交的可能是很大一笔钱!


假设小明的月薪为6952元

(以2016年广州平均税前月薪6952元为参考)

缴存比例按最高的来算

我们来计算一下小明要交的五险一金和个税




每个月交的钱




【个人缴纳】的部分


小明每个月要交的社保、公积金、个税

社保=工资月薪×个人社保缴费率

=6952元×10.2%=709.10元


公积金=工资月薪×个人公积金缴费率

=6952元×12%=834.24元


需缴纳个税=85.87元


小明每个月要交的五险一金和个税的总额

709.10元+834.24元+85.87元=1629.21元


【单位缴纳】的部分


单位每个月给小明交的社保、公积金

社保=小明月薪×单位社保缴费率

=6952元×23.85%=1658.05元


公积金=小明月薪×单位公积金缴费率

=6952元×12%=834.24元


单位每个月给小明交的五险一金的总额

1658.05元+834.24元=2492.29元





一生中交的钱



假设小明22岁开始工作,65岁退休

这几十年间他的工资水平不变(有点惨...)

从小鲜肉变成老腊肉的43年

他要交的“五险一金”总额是?




【个人缴纳】

1629.21元×12月×43年=840672≈84万元


【单位缴纳】

2492.29元×12月×43年=1286021≈128.6万元


【合计】

84万元+128.6万元=212.6万元!




小明一辈子的“五险一金”有200多万元!

真是一笔大数目呢!

大家也可以根据自己的工资来算一下

看看你一辈子大概要交多少?





能拿回多少钱?



交了几十年的社保,并不是白白交的

你可以拿回来

甚至还有额外的钱!



可提取的养老金



你交的社保中,其中有一项是“养老保险”

退休之后,每月会有一笔钱发放给你

用来保障老年生活

这笔钱就叫做“养老金”



养老金是可以无限期领取的

从你退休后,只要你一直活着

就可以一直领养老金


养老金计算公式:


每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金


(1)月基础养老金=(全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%


(2)个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数



退休年龄

计发月数退休年龄计发月数
40233
56164
41

230

57158
42
22658152
4322359145
4422060139
4521661132
4621262125
4720763117
4820464109
4919965101

50

1956693
511906784
521856875
531806965
54
1757056
55170

(不同退休年龄,养老金的发放月数)



以65岁的老王为例

他今年在广州办理退休手续

退休前的月平均工资为6952元

(2016年广州职工月平均工资为6952元)



老王退休后能拿的养老金


每月到手的养老金

(1)月基础养老金:

(6952+6952)÷2×(43×1%)=2989.36元


(2)个人账户养老金:

个人养老账户储存额=6952×8%×12×43=28.6万元

个人账户养老金=28.6万元÷101个月(计发月数)=2841.37元


老王每月到手的养老金=(1)+(2)

=2989.36元+2841.37元=5830.73元


老王一年到手的养老金

=5830.73元×12个月=69968.76元



养老金要领多少年

才能领完个人账户中的养老金总额呢?

个人养老账户储存额÷每年到手的养老金

=28.6万÷69968.76元

≈4.08年


老王退休后,用4年多的时间

就可以将缴纳的养老保险费用拿回来!

4年后每个月领取的养老保险金

都会是额外收入!



(注:举例仅供参考,每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同,而不一样。)


之前就有人问,养老保险交够15年了,还要继续交吗?继续交会不会很亏?





@Shuraqy:缴满15年就可以拿养老金了,那就可以不交了吧?我未必能活到领完自己账户里全部的钱啊...




上面这位童鞋,很有经济头脑...不过,人社部有关负责人表示,“不管对哪类参保人员,多缴养老保险费都是划算的。”


划算的原因,有这些:


  • 缴费时间越长,缴费基数越高,你退休后能拿到的钱就越多;

  • 交社保的同时,公司也在帮你交(公司交的还更多)。如果你不交了,那公司的部分也停了,老板的便宜你也占不到了;

  • 养老金的多少,与广州的平均工资有关。如果你的工资低于广州平均工资水平,那你更要交了!因为你工作中只需缴纳很少的养老保险,退休后反而能拿到较高的养老金。

  • 如果停止参保,那么其他的社保待遇就不能享受,比如医保停了,去医院看病就不能报销。




可提取的公积金



你交的公积金

可用来买房或者全部取出来

当你交了43年后,到退休的时候

你的公积金账户的总额是

【6952元×12%(个人)+6952元×12%(单位)】×12月×43年=86万元



办理退休时

公积金账户里的钱可全部取出

如果一直没有取过

最高可以提出86万元!


算到这里,小编只想说

现在交的“五险一金”不是没有用的

不仅可以帮你减轻医疗、买房、生育的负担

在你退休以后还能给回你一大笔钱!


(文章来源:广州印象)






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