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10万、50万、100万,该怎么配置资产比较好?

2022-02-09 13:33:52

最近一次财女去银行办事,大厅经理很热心的帮忙,不仅是帮忙操作电脑,甚至是上面的问卷测试也帮财女填了。没错,直接帮财女填了。

其实那天财女赶时间,填测试比较随意,结果显示是风险规避者。客户经理看到直接帮财女快速的再填了一次,她解释说:按这个结果,财女很可能在她们银行买不了一些理财产品。

为什么会这样呢?

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其实我们每个人的投资风险偏好类型,对我们做理财规划的影响还是挺大的。

说到这点,大家都清楚自己到底是哪类投资者吗?

基于风险和收益的对应关系,财女在这里对投资者风险偏好类型只进行三个大类的区分,一是风险规避者,二是风险中性者,三是风险爱好者

假如一项投资有以下三个方案可供选择:

1、最大收益10%,最大损失2%

2、最大收益25%,最大损失15%

3、最大收益40%,最大损失30%

本质上,风险规避者会偏向1,比起收益更担心损失。风险爱好者偏向3,看中的是高额收益。风险中性者则偏2,比较理性看待风险和收益。

因此,我们每个人的资产配置方案也应该有所不同。

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这里财女给大家先介绍一个有名的、适用于个人及家庭的资产配置图:标准普尔家庭资产象限图

(图片源于网络)

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成了四种账户。

分别是占资产10%的日常开销账户、20%的杠杆账户、30%的风险收益账户和40%的稳定收益账户

但是这个标准是比较理想化的,需要我们做相应调整。

这里我们主要讨论的是,在“风险收益账户”与“稳定收益账户”两种类型中不同的配置比例。

一、风险规避者

通常来说性格保守、家庭收入相对较低或是负担重、临近退休阶段的老年人等这类人群,会大概率的是风险规避者。

对于这一部分人群,相应建议是加大稳健型投资比例来确保财产稳定收益,如风险收益账户比例调至10-%20%稳定收益账户增至50%-60%

投资方向多关注保本升值的类型,像银行储蓄、国债、货币与债券型基金和银行理财,前两者的风险几乎为零,但是投资期偏长,后者两者风险会有但是相对也偏低,流动性比较强,收益会高一些。

这里说的低风险银行理财是指债券型理财产品,比如金融债、票据等。

二、风险中性者

风险中性者的话可以参考标准普尔的标准,比例控制在标准左右即可。

这一类投资者比较理性,会在不同市场和产品之中仔细衡量,可能会更加倾向于房产、黄金和基金等投资方向。

可结合风险规避和风险爱好的相应建议。

三、风险爱好者

追求刺激的激进派、承受风险能力较强的年轻人、有一定的资产积累的人,大概率会是风险爱好者。

资产配置建议调整为35%-40%的风险收益账户,30%-35%的稳定收益账户

这里财女给的建议调整其实不算大,因为从整体来看,风险资产不宜比重过大,保证能赚钱也经得起亏。

股票、外汇、期货、期权和艺术品等,都是属于高风险高收益的类型,风险爱好者切记不要在交易时频繁操作,重视风险管理


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唯一不变的是变化。

事实上,很多人不是单纯的属于某一种固定类型,他会随着时间、心态、阅历和资产增减而在不同类型中进行转化

但是不管如何,我们都应该做好相应阶段相应类型的资产规划,只有这样,我们的理财才会是更合理和科学的。

这里也要进行强调,无论哪种类型的投资者都要注意分散投资,也一定要配置保险加以辅助

有的朋友听到说要分散投资,就跑去买十几只股票,不是这样的。

我们强调的分散投资是指不要把鸡蛋(钱)都放在一个篮子(某一种产品)里。

所以,因人而异,结合自身实际风格和习惯,去选择真正适合自己的最佳资产配置方案吧。

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