另外,从上面的资料整理中,我们也可以看到,社保覆盖面的确是越来越全,但是并不是没有缺口。通常只有社保目录内的药品费才能获得报销,而且往往报销比例还不到100%。因此市场上也常见一些小额医疗保险,可以提供疾病住院医疗费用补偿和意外医疗费用补偿(少儿学平险),甚至还有普通疾病门急诊医疗费用补偿(少儿门诊险)。
父母对孩子的关爱,从买保险就很容易看出来。很多父母自己都在裸奔,却往往想给孩子最全的保障。他们经常会问,有没有适合的门诊保险?产品肯定是有的,但精算君觉得买保险更应该针对严重风险,门诊费用较低,精算君会建议选择风险自留。
以后我会专门跟大家聊聊门急诊医疗险。
如果父母一定要给孩子买这类产品,精算君通常建议除了要考察产品本身好不好、价格合不合适以外,对于这些产品背后承保公司的理赔效率、理赔体验,也建议重点关注。因为这些产品跟重疾险不同, 理赔频率频繁、理赔金额小。比方说,对几百块钱的小额医疗费理赔,如果保险公司还要我们寄送纸质资料的,这种产品精算君就不太建议购买了。很有可能保险公司最终理赔下来的钱,还不够我们在理赔过程中所付出的电话费、快递费等。
最后,很多小伙伴也常常在微信咨询精算君:我实在受不了儿童医院天天排队的破事,我只想带我孩子去和睦家。那么,对于这种需求,也只有少数高端商业医疗保险能满足你。
所以,按“看菜吃饭,量体裁衣”的原则,商业保险从来跟社保就不冲突,而且是互相补充的关系。