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第三者因违约造成保险标的损害,保险人有权代位求偿

财产保险 2020-03-25 16:14:14
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 关 键 词

保险代位求偿权|第三者对保险标的的损害|违约行为


 裁 判 要 旨

最高法指导案例: 因第三者的违约行为给保险标的造成损害的,可以认定为属于《保险法》第六十条第一款规定的“第三者对保险标的的损害”的情形。保险人由此依法向第三者行使代位求偿权的,人民法院应予支持。


 案 情 简 介

2008年10月28日,被保险人与被告镇江安装公司签订《建设工程施工合同》,约定由镇江安装公司负责被保险人整厂机器设备迁建安装等工作。合同对工程分包做出特别约定:“未经发包人同意,承包人不得将承包工程的任何部分分包。” 


此后,镇江安装公司与某运输公司签订《工程分包合同》,将前述合同中的设备吊装、运输分包给运输公司。2008年12月19日,运输公司驾驶员驾驶重型半挂车途中,造成彩印机侧翻滑落地面损坏。经公安局现场查勘,驾驶员负事故全部责任。


财险公司在赔付后诉至法院,请求判令镇江安装公司支付赔偿款和公估费。


 争 议 焦 点

保险代位求偿权的适用范围是否限于侵权损害赔偿请求权?


 安装公司主张

保险代位求偿权的权利范围应限于侵权损害赔偿请求权,安装公司对保险事故的发生没有过错因而不应承担责任。


 司 法 观 点

《保险法》第六十条第一款规定:“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”


该款使用的是“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故”的表述,并未限制规定为“因第三者对保险标的的侵权损害而造成保险事故”。将保险代位求偿权的权利范围理解为限于侵权损害赔偿请求权,没有法律依据。


从立法目的看,规定保险代位求偿权制度,在于避免财产保险的被保险人因保险事故的发生,分别从保险人及第三者获得赔偿,取得超出实际损失的不当利益,并因此增加道德风险。


将《保险法》第六十条第一款中的“损害”理解为仅指“侵权损害”,不符合保险代位求偿权制度设立的目的。故保险人行使代位求偿权,应以被保险人对第三者享有损害赔偿请求权为前提,这里的赔偿请求权既可因第三者对保险标的实施的侵权行为而产生,亦可基于第三者的违约行为等产生,不应仅限于侵权赔偿请求权。


本案财险公司是基于镇江安装公司的违约行为而非侵权行为行使代位求偿权,镇江安装公司对保险事故的发生是否有过错,对案件的处理并无影响。并且,《建设工程施工合同》约定“承包人不得将本工程进行分包施工”。


因此,镇江安装公司关于其对保险事故的发生没有过错因而不应承担责任的答辩意见,不能成立。


 实 务 要 点

保险理赔实务中,特别是理赔案件进入司法程序之后,保险人可以代为行使的对第三人的赔偿请求权,是否仅限于侵权行为所产生的损害赔偿请求权?


这是司法实践中争议比较大的一个问题。认为仅有侵权行为导致保险标的受损的,才会产生保险代位求偿权的,如《浙江省高级人民法院关于审理财产保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》(2009年9月8日印发)第二十五条规定,也有认为只要是被保险人可以对第三者主张的赔偿请求权,保险人均可代位行使,如《上海市高级人民法院民五庭关于审理保险代位求偿权纠纷案件若千问题的解答(一)》(2010年9月19日印发)第四条之规定。


但从近年来保险法学界的观点来看,日趋统一,多地的判决也大都支持了保险代位求偿权的基础不限于侵权产生的赔偿请求权。正如上述最高法指导案例,也为保险公司代位追偿的请求权基础拓宽了道路,能在一定程度上解决保险公司追偿难的问题。


作者介绍

卢 麒   律 师 一级建造师 保险理赔资深人士


四川大学EMBA,拥有十四年保险理赔实践经验。从保险公司现场查勘员到省级理赔负责人,处理各类保险理赔案件上万件。精通保险法规和保险条款,深谙不同险种理赔要点,具有丰富的理论和实务经验。

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