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想买商业保险那一刻,你就真正进入中年了

黑猫淘保 2022-01-12 15:53:00


01


我过年回家的时候,取出来了一笔钱,那是奶奶小时候给我存下的保险费。


三八节那天,妈妈为了买重疾险跟我沟通了一个下午,她不停的发语音问我,你看看这个,为我这个年龄段女性专门定制的。


买商业保险意味着什么,意味着疾病恐慌之下,我万一患上了保险条款中的任何一种,我就不用卖房治病了。


甚至保险中还有特别的条款:如果得了癌症,5年后还在世的话,还会再赔30万。简直有种挣奖金的感觉,有什么理由还不努力工作,去挣保费呢。


我们在朋友圈不乏看到有人转发那种众筹医疗费的帖子,点进去看,为证实自己的信息,每个需要众筹的人都需要提供各种医疗费单子,上传自己的身份证,病中憔悴的样子。


这种网络众筹平台,真是世间最残酷也最温暖的地方,残酷在于,你可能需要被很多人直面痛苦,你需要被大家同情,你就不得不说出自己的故事,对生病的渴望,以及资金方面的匮乏。


温暖在于,你会看到不少你认识的不认识的人伸出援手。


我发现,基本上很多求助者都有一个共同点,那就是:没有购买商业保险。


没有购买商业保险,不论是求助者还是捐赠者,在此时的10块、50块面前都有些悲凉。只是捐赠者幸运一点,疾病还没有找上门。


有一组数据:


2016年,:


心脑血管疾病—1760万;


肿瘤—893万;


慢性呼吸系统疾病—354万。


2006年到2016年,.5%,而年龄标化死亡率也下降了14.5%;2016年,缺血性心脏病和脑血管疾病(卒中)共占了所有心脑血管疾病死亡的85.1%。


缺血性心脏病的总死亡数增加了19.0%,从2006年的796万上升到2016年的948万,。心脑血管疾病年龄标化死亡率的下降,主要是脑血管疾病死亡率下降带来的,后者的死亡率从2006年到2016年下降了21.0%。


2006年到2016年,糖尿病导致的死亡绝对数和过早死亡寿命损失年(YLLs)分别增加了31.1%和25.3%,不过同时期年龄标化YLL率下降了2.12%。


2006年到2016年,.8%,从758万上升到893万,同时期内年龄标化死亡率下降了9.38%。:霍奇金淋巴瘤,下降了6.24%。大多数肿瘤的年龄标化死亡率都有所下降,最明显的是胃癌(下降22.5%)和霍奇金淋巴瘤(下降22.4%)。


2006年到2016年,,,乳腺癌从46.6万上升到了54.6万。不过两个肿瘤的年龄标化死亡率分别下降了9.31%和9.92%。



02


我曾经见过真正无忧无虑的生活。在大理的客栈里,负责客栈管理的台湾大姐向我讲述了她精彩的人生:到自己喜欢的地方生活和打工,没有什么积蓄,也不用担心未来。


我问:“生病了怎么办?”

她说:“回台湾治啊,不用花钱。”


台湾已经建立了全民免费医保制度,据说有点像英国模式,人们的满意度很高。


我们每个月都会缴纳社保,从工资里直接扣除。和过去相比,这是一个很大的进步。


在老家,一个小县城,也在推广新农合。舅舅每个月给外婆拿鼻炎药和咽喉药,还可以报销一点药费,还能领几十块钱。


我们现在工作中所缴纳的社保,是一种普适性保障。前段时间一个刚工作的妹妹,连续发烧3、4天,去医院吊水的时候,我问她办了社保吗?她这才想起来,吊了3天水,来回验血加吃药,花了几百块钱,都是用社保卡交的。


这个刚毕业的妹妹才意识到,社保是多么的重要。在此之前,她还给我抱怨为什么每个月工资不高,还要扣那几百块钱。我又不会生病。


社保也是如此,其实是一种普适性的保障,很多人都可以“享受”,但是它又是相当低度的保障。一场大病,足以毁掉一个中产家庭。即便是北上广深的中产之家,如果不变卖房产,对重大疾病的防范也非常脆弱。


有的父母早已洞察这一点,我在医院里曾经看到我的一个亲戚,拽着自己儿子的手,说自己不治了,又浪费钱,又不一定能治好。吃够苦头了,最终人财两空。


儿子哭着说:只要还能治,我们就治,这个家不能没有你。


在此之前,患了癌症的母亲已经进了两次重症监护室,去了上海做了两次手术,手脚都扎的找不到可以下针的地方……


如果是你,你会怎么选择,爸妈心疼钱,心疼你,觉得拖累了你……


不要去回避这个问题,我在看《人间世》这个纪录片的时候,印象最深的一句话是医生说的:在现有的医疗条件下,这个病能治好,那能怎么办?他家里没钱,心里就像是有两个人在对话,小天使和小恶魔,都可怜。



03


“明天和意外,你不知道哪个先来”,这是一句我反感的心灵鸡汤,却是保险销售的口头禅。事实上,这句话藏着一个很大的阴谋,它把“意外”和“明天”并置在一起,赋予了“意外”某种时间意义上的紧迫感。这句话虽然很俗,却也很能击中某些人的心灵。


我在23岁大学刚毕业的时候就开始了解保险。包括重疾险和医疗险。“重疾险”是每年缴纳一定款项,不幸得了大病,就赔付一大笔;医疗险,也是需要每年缴纳款项,连续缴纳20年,患上列表中指定的疾病,住院可以报销。


前段时间也有粉丝朋友说要给自己的老婆买保险。除了这两个我还推荐了一个短期防癌险。甲状腺癌和乳腺癌,这两个女性多发的癌症,可以考虑。


以前写保险,我都是在告诉大家,要知道自己为什么买保险,要知道自己最需要保障的是什么。


太过宽泛,今天想跟大家谈谈买保险心理状态。为什么说想买商业保险的那一刻,你就踏入了中年。


青年的时候,可以大无畏的说自己没有什么可怕的,不会考虑死亡,相信无论遇到什么困难,都有办法解决。


但是到了中年,面对未来的时候,你首先想到的是:留一手


连续缴纳20年保险,看上去每一年的费用都不算太高,但这却是一个长期的合约:你不能再随波逐流,也不能再任性了。


你必须连续20年保证一定的收入,保证20年不失业,不被社会淘汰——这里有太多的“不”。你花钱购买的是一种有保障了的人生,但也有可能是一种压力更大的人生。


看起来,不管是对“中年”还是对“中产”来说,商业保险都是最后一块拼图。本质上来说,面对自然和自己未知的命运,人是不可能有真正的保障的。


从根本上来说,。我们会如何看待自己的生命?谁能为我们的生命作主?


保险公司在作出承诺的时候,也掌握了某种权力。哪些病可以,哪些病不行;你必须仔细阅读合同,防止到时候保险公司钻空子,你孤身一人和大公司博弈,而斗争的焦点就在于如何定义你的生命。


购买商业保险,说到底购买的只是一种安全感,而不是安全本身。



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