南京车险业务联盟

10分钟,为你揭开车险的所有内幕

佛系经纪人论规划 2022-01-13 08:51:01

车险的购买没有内幕,有的只是你的代理人不想让你知道太多东西而已。

——佛系保险经纪人




一、国家汽车强制保险费与车船税(必须购买!!!)

私家车强制险:
第一年:5座950元6-8座1100元
第二年:5座855元,6-8座990元
第三年:5座760元,6-8座880元
第四年:5座665元,6-8座770元
第五年:5座665元,6-8座770元
以上保费跟出险脱保过户有关系其中任意一项变化了那样保费也会变


车船税:
1.0升以下:180元/年
1.0~1.6升:360元/年
1.6~2.0升:420元/年
2.0~2.5升:720元/年
2.5~3.0升:1800元/年
3.0~4.0升:3000元/年
4.0升以上:4500元/年 


所需资料
个人车:
1.车主身份证正、反两面复印件;
2.行驶证正、副本复印件;
单位车:
1.组织机构代码证复印件;
2.
行驶证复印件。

   


 二、车险包括什么?


1.交强险
2.商业车险

主要有四个主险:
①车损险:代号A
②三者险:代号B
③车上人员责任险:代号D
④盗抢险:代号G
主要有五个附加险:
①玻璃代号:F
②划痕代号:L
③自燃代号:Z
④不计免赔代号:M
发动机特别损失险:代号X

PS:平常说的全险=交强险+A+B+D+G



交强险

特性:公益性、强制性、广泛性。

设立交强险的目的是让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。

强制性:强制承保不能拒保。

广泛性:只要是机动车都可以承保。(机动车包括摩托车不包括电动车)。

公益性:酒后驾车、故意撞人交强险也理赔目的是保护受害者。当然遇到这种情况保险公司会先垫付医疗费用再立案调查情况向司机追偿。

交强险不赔的情况:碰瓷的不赔!!!


交强险特征:
分项赔偿原则(往下看)浮动费率原则(第一年不出险第二年费率下调10%最多下调30%反之则反)奖优罚劣原则。


交强险能解决哪些问题?
举例:车撞了树只给车上了交强险。假定树不赔那么车的损失是否可以走理赔?

答案:不赔!!!因交强险只理赔交通事故中的受害方那么在这个例子里受害方是树不赔树的话车辆损失就得不到任何保险补偿。

再看个案例:一个捷达在后奔驰在前突然前面有交通事故奔驰急刹车捷达没刹住追尾了把奔驰的保险杠给撞坏了。这倒霉催的不过还好有车险。

奔驰给4S店打电话问修车费双方协商解决理赔问题。4S店回复奔驰配件4万要空运过来国内没有这型号的配件。捷达车主心想4万不贵呀光交强险就12万。

结果傻眼了交强险规定:事故中产生的财产损失最多赔付2千。也就是说因为他只上了交强险没有上商业三者险3.8万要等着捷达支付。

交强险的理赔最高限额是12.2万。

大家听了还挺高兴还算不少啊一般的车辆损失也就够了。不要高兴太早了交强险还有个分项赔偿原则:

撞人致死——11万

撞人受伤——1万

交通事故产生的财产损失——2千。 

这是在被保险人有责任时的赔偿。


被保险人无责任时:

死亡伤残赔偿限额为1.1万医疗费1千财产100。

交强险累积赔付,意思是:一年的保险金额就这些,几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。(开车还是小心为好,现在撞人致死理赔11万,这年头11万能安抚被害人家属吗?没个30—50万能摆平吗?

所以仅仅给车上了交强险,真正遇到事故时,自己掏腰包的花费很昂贵。


  

商业险


三者险:代号B


定义:商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的除投保人、被保险人、保险人以外的因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。

行内有句话:没有商业三者险的车主,伤不起!!!

有的人看到商业保险,商业车险,会有抵触情绪。商业保险是盈利性质的,不是福利,这很对。

不过现在保险的理赔率也是很高的,特别是车险,理赔就是给车主的福利。


解析:

1.第三者险是赔给第三者的不包括自己家人。有一个案例:一人在倒车时经验不足让家人站在车后加上技术不熟练油门当刹车导致家人死亡这种情况车险不能理赔。如果是外人可以理赔。这也是为了防止骗保故意伤害家人。

2.没有分项赔偿原则有损就赔。

3.不累积保险金额例如投保10万的三者第一次出险理赔后第二次保险金额还是10万不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。

4.商业三者险的保费:一般在几百元5万起例如600左右保10万800左右20万1千左右30万。建议额度在20万以上。少了确实到真正遇到事故时作用微弱。遇到事故时顿时傻眼。(不出险的车保费来年会下调10%以下的保费为大致数额保费和车型以及不出险优惠或出现了上涨的幅度有关。)商业三者险在北京的理赔率相当高。


车损险:代号A

被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故造成保险车辆受损保险公司在合理范围内予以赔偿车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险附加险上不了。

较常见的车损:碰撞、倾覆(翻车)、自然灾害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保费一般1千多保10万和车辆型号价格有关相当于一天3元!!!这项保险的理赔率也非常高。


车上人员:代号D

负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。一名司机加四名乘客。

一般每人保险金额1万到3万保费40左右保险金额一万乘客一人20元左右保险金额一万四人保费100到300左右。建议车主有了车上人员保险还要提醒乘客一定要给自己上意外险。意外险100到500的保费保险金额几万至几十万。

有几个案例朋友搭车出了事故双方闹上法庭其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司而不是司机来承担伤不起。

我曾经拒绝过没有意外险的朋友搭乘我的车朋友也理解。(我在微博里写:没有意外险请下车;有意外险可以搭我的车)关于朋友搭车法律规定:不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车承运人都有奖乘客安全送达目的地的法定义务。

盗抢险全称:代号G


全车盗抢险意思是丢了某个轮子、反光镜那不能赔。盗抢险理赔的要求:车被盗后到县级以上公安部门报案三个月没找到可以要求理赔。



 主要有五个附加险


发动机特别损失险:代号X


也称“涉水险”投保了车损险的车可上此险。也就是说没有商业保险主险这个不能上。

车辆浸水的情况下车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。

但是如果被水淹后车主还强行启动!!!发动机而造成了损害,那么就算购买了涉水险,保险公司仍将不予赔偿。 

车辆全险并不包括涉水险车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”所谓的“全险”普遍说的是所有的主险(三者险、车损险、盗抢险、交强险)而如涉水险这种附加险需要另外购买。

车损险发动机的赔付作为免责项如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。


玻璃单独破损险:代号F


在保险事故中玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。

而在玻璃单独破碎,此时就不属于车损险范围了,而属于玻璃险的责任范围,这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。


划痕险:代号L

划痕险可以上,可以不上,根车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目,比如三者险,600元保10万来说,还是
比较贵的,不过划痕险只能给三年内的新车上,一般保险公司拒保旧车划痕险。

说实在的有划痕了照样可以开但有车损或玻璃损坏没法开。因划痕很容易就出现了划痕险的理赔率相当高。

有保险公司推出:上车险赠送划痕险。为什么可以这样?实际上把划痕的位置乔装改扮扮成车损的模样申请理赔。但是如果有这种情况车损怎么也掩盖不了划痕:车身被画上画这时候没有划痕险这家保险公司怎么会理赔呢?

所以还是要保持清醒的头脑考虑问题周到些不要被“在我们这里上车险便宜”、“上车险赠划痕险”等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高这是必然的


自燃险:代号Z

一般新车有自保不需要上自燃险。

旧车因供电线路和油路老化需要燃险。

还有一种情况因车上货物加上外界温度过高车内燃烧也属于自燃险理赔范围所以新车也可以投保自燃险特别是夏天温度过高的时期经常出车的朋友。


不计免赔险:代号M(这个实用性高!!!建议购买)

商业第三者责任保险的条款中规定了保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任采取一定的责任免赔率。

负主要责任的免赔15%;

负同等责任的免赔10%;

负次要责任的免赔5%;负全部责任的免赔20%。

另外不要把所有证件都放在车里行驶证放车里其他证随身带以免车辆损失造成证件损毁缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔缺一样扣0.5%(行使证购车发票车辆登记证等等)少了备用钥匙扣3%


总结:
1.
交强险必须上,牢记缴费期!!!
2.车损险:
必须上!!!管赔自己车的,建议足额投保。
3.第三者险:
必须上!!!建议保额20万以上一般50万到100万!!!经济条件好就多上点。
4.车上人员可以不上,上也不必上多,司机2万左右,乘客1万左右,当然这是已经有人身意外伤害保险的情况下。一个座位20多元管1万,不如直接办个人身意外险(100到200左右一份,保险范围不仅包括了普通意外,还有火车、地铁、自驾等责任,还可以报销医疗费用。)
注:交通事故引起的医疗费社保不报销。
5.盗抢险要上。
6.划痕、玻璃险相对较贵,划痕可以不上,玻璃险根据自己的经济能力。自燃险旧车一定要上,新车可以考虑上。
7.不计免赔,上为好。
8.涉水险要上,这几年全国各地暴雨车险理赔案例不少。


车险作为财产险的一种,是车主对自身以及他人保障的有效工具。如有其他疑问可以扫下列二维码进行咨询。

——END——




Copyright © 南京车险业务联盟@2017