大忽悠 买保险碰上“神说辞” 相信你就输了

商业保险在现代生活中无处不在，如何才能避免糊糊涂涂买保险？答案是，你需要一双“慧耳”，对保险销售中的一些说辞是真是假“心里有数”。今年“3·15”，广西保监局发布消费提示：有几种营销员惯用的说辞，其实不靠谱。

缴费几天后，业务员送来保险合同和发票，小刘又没看，随手放进了抽屉。两个月后，她突然想起这份保险，决定好好看看。结果她傻了眼：她所投的是养老型保险，并非当时自己想买的重大疾病保险。由于已过10天的投保“犹豫期”，此时退保，损失肯定不小。小刘唯有自咽苦果。

消费提醒：有不少消费者认为，保险条款有七八页之多，没法一一细看。对此，广西保监局提醒，保险条款是保险合同的重要组成部分，清晰告诉消费者保什么、不保什么，什么能赔、什么不赔。如果是首次投保，最好还是花点时间认真阅读，确认了解清楚条款之后再签名。尤其是其中的免责条款，更要逐字逐句阅读清楚。

个例：前阵子，张女士通过朋友买了一份保险，朋友告诉她，保险公司会有例行的电话回访，让她全部回答“是”或“清楚了”就可以了。接到回访电话后，她没细听，都笼统回答“是”、“清楚了”。一年后，收到保险公司的红利通知时，张女士发现收益太低。翻出合同，她发现合同里已说明，收益都是预期的，只能保证最低保证利率。

消费提醒：保险公司的电话回访，是为了维护消费者的权益，了解投保过程是否存在销售人员误导、欺骗等违法行为，因此一定要认真接听。回答“对保险保障范围、免责条款、产品收益的不确定性、犹豫期权利是否了解”等问题，一定要想一想再回答。对所询问内容如有不明白地方，必须明确提出，并要求公司派服务人员重新解释。

个例：朱先生最近对一款健康保险发生了兴趣，阅读保险条款时，他发现有的问题不知道该如何回答。当他向销售人员咨询时，对方告诉他健康告知书全部勾选“否”就可以了。朱先生有些担心，投保人有如实告知健康状况的义务，假如全部勾选“否”，日后理赔是否会留下隐患？

消费提醒：“如果销售人员诱导消费者不如实告知，不顾事实全部勾选‘否’，建议消费者更换销售服务人员，或者直接举报他。”广西保监局有关人员表示，投保时不如实填写“健康告知书”，或者提交虚假的体检报告，都可能会被当做隐瞒病情、病史，在出险时可能会被保险公司拒赔，甚至还可能拿不回保费。

个例：王女士去银行存款，工作人员热情地问她短期之内是否会用到钱。当听到短期不用的答复时，工作人员马上建议买理财产品，“收益率高，还有保障功能，需用钱时可以取出来”。

在办理投保手续时，王女士悄悄留了一份产品宣传单。一晃两年过去了，王女士前段去银行查该产品收益，结果被吓了一跳，收益很低，远不如销售人员承诺的。

消费提醒：保险主要功能是提供保险保障，虽然部分人身保险产品兼顾了理财功能，但都不适宜与存款片面比较。人身保险新型产品收益分为确定收益和不确定收益两个部分，不确定收益是根据保险公司投资收益而分配的；销售人员使用的演示收益率只是“假设”，不是“保证”。

如果购买的是分红保险，消费者可以每年查看《分红通知书》来核实具体收益；如果购买的是万能险，则可以每月登录保险公司网站查阅结算利率计算具体收益；如果购买的是投资连结保险，可以每天查看账户净值。

个例：袁先生前些天拿一笔闲钱去银行存，工作人员向他推荐了一款理财产品，并称该产品收益高，“跟存款一样”可“随时支取”。购买后回到家，他才发现所买的是理财型保险，有一定的投资时间限制。

消费提醒：保险不是储蓄，保单不是存单。保险理财产品真正的“卖家”是保险公司，如提前退保所退回的钱（保险单上称为现金价值）有可能“少于”已交的保费。消费者投保前应详细了解退保损失，要求销售人员详细说明。当发现销售人员把保险产品当作存款来推荐时，可拨打12378向保险监管部门举报。