南京车险业务联盟

人生第一份商业保险——重疾险

好姑娘的人生记录本 2020-03-26 07:10:32

 第一次对重疾有触动是在高一的时候,室友L是一个活波开朗、聪明伶俐的女孩子。然而她的妈妈却在高一下的时候死于脾癌,在那之前开学的时候我见过她妈妈一次。这个时候已经病的很严重了,大夏天穿的很厚戴个帽子,很瘦很瘦,笑起来淡淡的。断断续续得知,她妈妈从发现到去世只有俩年多时间,治了很多钱,室友在几次病危时哭得死去活来。那个时候觉得癌症离我很遥远。高二的时候,一个舅妈也被检查出患了乳腺癌。最初发现治疗时全家人的兵荒马乱,我想自己忘不了。幸运的是舅妈工作福利很好,医疗费报销了绝大部分,家境也还行承担地起这么大笔花销,最后提前几年退休了。

没有安全感的人,大概看到别人的不幸都会反思事情发生在自己身上会怎样吧。我现在的工作应付大笔突然的花销是肯定没有能力的,今年2/3月份就动了买商业保险的念头,学了些保险知识。保险大概可以分为俩大类:人寿险和财险。具体又有哪些和不同险种分别有什么保障作用呢?寿险(分红险)、重疾险(万能险)、医疗险(投连险)、意外险(养老金)和年金险(教育金)。以下是大众可以买的保险:

理论上来说,这些保险都买上是最好的。但毕竟保险是要花钱的,目的是用来分担风险的。在资金预算有限的情况下,需要按照重要性有先后侧重的进行选择。保险业内有一个重要的三角图,从底层到高层进行保障,如下图所示:

优先意外+医疗>重疾>寿险>子女教育>养老保障>财富规划>资产传承。重疾险分为保终身和消费型定期的,俩者都又可以分为有无轻症以及是否多次赔付。一分钱一分货,终身价高于消费型的,多次赔付贵于一次赔付的。机缘巧合,微信好友里有一位保险从业十几年的小姐姐,我就又和她进行了咨询。她给我的建议是:(1)分阶段性进行保障,后期再追加。 建议我做交二十年保二十年的,因为我现在还没有结婚,现在可能刚刚工作收入也不多。实际上保险这块的话发展特别快,三五年可能就会有一个产品的变更更替,等到三五年以后你可能发生了很大的变化。假如我的收入上去了,成家了,这些家庭的变化和收入的变化。那个时候我可能也不到三十或三十左右,对于女士来说三十左右再买保险,其实也没有那么贵。那时候我再追加个万八千买保险,对于我来说也没有压力。 我现在二十三岁,交二十年保二十年相当于到四十三,最起码这阶段是最重要的,挣钱和结婚生子都会在这个阶段。等我三十多岁可能有能力了,一定有必要再买一个有终身保障的。你千万别自己觉得说,我七十岁以后爱怎么样怎么样,消费型的是好。但是你一定要配合着也要去做一些终身的保障,这些产品是结合去做的。 (2)重疾险一定要结合医疗险。重疾险的保障疾病种类是有限的,而一些在重疾以下又社保覆盖不了的疾病发生概率又较高,搭配医疗险的话保障比例就非常高了。

于是对比了百年泰康保重疾和瑞泰瑞盈重疾以后我选择了后者。俩者费率对比图如下:



PS:我们遇到了很好的人、很喜欢的东西,就难免会觉得这就是对于我而言最好的了。如果沉迷于此不愿意向前的话,失去的是更多的可能。一辈子那么长,不妨慢一些不轻易做决定,落子不悔。下一篇写近期的交易心得。

Copyright © 南京车险业务联盟@2017