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建议把存款存到商业保险,补贴未来的自己!

香港博赞咨询 2020-05-15 08:21:30


世界银行高级副行长、首席经济学家林毅夫一针见血地指出:“穷人把钱存入银行,实际上是补贴富人”。


在中国有一个奇怪的现象:穷人到银行存款,富人到银行申请贷款,结果穷人越来越穷,富人越来越富!



负利率时代,穷人的钱在补贴富人



44年过去了,这张1200元的存单究竟能支取多少钱?

经过多方计算确认,在支取日这笔存单本息合计为2684.04元,其中利息1484.04元。 

存了44年,总共获息1484.04元!!要知道,1200元在44年前,相当于一笔“巨款”啊!!

在通货膨胀预期再次抬头的今天,我们能够从陈阿姨的事例吸取到什么经验呢?


陈阿姨的1200元在1973年确实是一笔“巨款”了。“当时全国人均存款只有20元。”中山大学岭南学院金融系教授王燕鸣表示,“1973年一个普通工人的工资是36元。”当时这1200元,足够买一套房子。“贬值得好厉害”,在银行查询现场,所有人都连连惊呼,有人计算,可现在本息合计2684.04元,想买巴掌大的地方都困难。


如果再用其它商品去比照,缩水同样惊人,有经济头脑的网友算清了此笔帐:

  • 44年前的1200元,能买茅台酒150瓶,可存银行到现在,连本带息买一瓶茅台都不够;

  • 44年前的1200元,能够买“绿色”大米6600斤。可存银行到现在,连本带息连200斤都买不到;

  • 44年前的1200元,能买蔬菜几万斤,可存银行到现在,连本带息想买几百斤蔬菜都困难;

  • 44年前的1200元,相当一个家庭的几年全部生活费用支出,可存银行到现在,44年的利息恐怕还不够支付公务招待的几条硬中华……


负利率时代,谁都靠不住


负利率的时代,经济呈L型并且长期呈L型的前提下,我们建议现金为王,选择分红稳定的香港分红型理财保险获得平均6%左右的收益或许才是是最佳的理财方式,还是美元资产哦。



1.请不要幻想股市一夜重回6000点。沪指跌破2800点,创2年新低。

                     图:2018年上半年A股行业指数涨跌幅排名,截至6/25


过了明天,A股就迎来半年收官之战了,但上半年的表现不尽如人意,7月份会有曙光吗?


全年来看,截至今天(6月28日)A股主要指数跌幅多数都已经在15%以上,其中最小的居然是创业板指,跌幅为11%,最大跌幅为中证1000指数,达22%。


上证综指单边下挫跌超1%,续创两年新低;上证50跌超1.3%。




2.请不要幻想投资某个产品一夜暴富。

端午节假日的第一天(6月16日),自称央企背景、号称交易量达800亿元的P2P平台“唐小僧”爆雷,其母公司资邦金服已被警方查封。唐小僧一度被誉为“民间四大高额返利平台”之一,为了吸引用户注册投资,最高返利甚至达到100元返现30元的程度,令人咋舌。

还是那句话,你惦记它的利息,它惦记你的本金。上周,联璧金融,云端金融,湖商贷接连崩盘,哪一个不是投资人血本无归。


3.不要幻想楼市,一线、接着二线城市房价上涨的态势同80年代末的日本泡沫经济的高地价、房价何其相似!但日本的泡沫破裂了。警惕前车之鉴。

近日,七部门联手打击炒房:楼市新风暴也来了。住建部联合中宣、公安、司法、税务、银保监会等七部委,在全国30个城市专项打击楼市乱象。


四个重点核查方面:

投机炒房团伙、房产黑中介、违规开发商及虚假房产广告。 


以下30个重点城市都要被点名:


越是经济低迷,越需要我们踏踏实实,脚踏实地的守护自己的财富。


香港保险就是幸福感


在中国,子女的教育金和自己的退休养老金是刚性需求,宁多勿少,宁早勿迟。对于一个家庭,有没有准备充足的教育金和养老金,幸福感是截然不同的。

一、别让孩子输在起跑线上

案例


优秀大学生为何拿不到毕业证?

湖南一对农村夫妻早年到城里创业,生意做得风生水起,并且开了县城最大的酒店,早在1990年代初就有了四十多套房子。当时他们的孩子才六岁,家里请了两位保姆照顾她。1992年他们去海南投资房地产,后来由于各种原因投资失败,把所有财产都亏光,从此一蹶不振,连大女儿都因经济拮据而辍学。


后来儿子考上大学,依靠学校担保,从银行贷款交学费将完成学业,大学毕业时,因为学费尚未交清,学校扣发毕业证,无法分配工作,只好自己回老家县城的电信公司找了一份普通工作。直到一年后,才拿到毕业证,南下深圳找工作。

试想若这对夫妻在赚大钱时,为孩子准备好教育金,在他们生意失败时也不会有影响,因为保险金是受法律保护的,企业破产时不会被清算的资产,而存银行的钱或固定资产则不一定。

专家建议用年收入的10%-15%为孩子储备教育金。推荐看一下香港保险的理财分红型保险,比如充裕未来3,特级隽升2,等等。

教育金是刚性需求,一定要给孩子预备好大学教育费用。最好的办法是在孩子0-8岁时,购买5-10年教育金。因为教育金有豁免功能绝对安全,既能够把钱存下来,又不会影响孩子今后的就业和发展。

二、明天我们靠什么养老

目前我国的老年人护理产业尚未发展起来,养老不能完全靠政府,只有社保养老、企业年金、商业保险,“三根柱子”同时共同起作用,才能把中国的养老保障支撑起来。

调查显示,81.3%的人参加了基本养老保险,61.2%的人担心退休后养老金不能满足自己的生活需求。


第一支柱:社保养老。

是国家和社会为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限。或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的社会保险制度,目的是为保障老年人的基本生活需求,为其提供稳定可靠的生活来源。


第二支柱:企业年金。

是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险制度,企业补充养老保险由企业根据自身经济能力,为本企业职工建立,所需费用,从企业自有资金中的奖励福利基金内提取。


第三支柱:商业性保险。

商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险,是为保障老年生活需求,提供养老金的退休养老保险类产品。商业性养老保险的被保险人,在交纳了一定的保险费以后,就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样尽管被保险人在退休之后收入下降,但由于有养老金的帮助,他仍然能保持退休前的生活水平。


专家建议至少要提前二十年准备养老金,目前我国退休年龄是六十岁,或许还会延长,故在四十岁之前开始准备,越早准备效果越好,投入也越少,投入占比,家庭年收入的10%--15%。


我的保险配置建议

 

购买保险产品的三个步骤:


首先是购买体现生命价值的寿险;

其次为防止疾病造成家庭经济混乱,建议购买健康医疗保险;

最后为孩子未来以及养老考虑,购买少儿还本教育金、年金险等保险。 

1.男人投保要舍得

男人投保要舍得一点!成年男性对人寿保险明显认知不足,觉得作为家庭支柱,工作赚钱都是为了孩子,自己有没有保险都没关系,给孩子买了就行。


但不要忘记,买保险有一个重要原则,就是家庭经济支柱最需要保险,而大部分家庭经济支柱都是男人,要想支撑一个家,必须要有健康的身体和稳定的收入,这是男人责任的体现,也是男人尊严的体现。


实际生活中,男人普遍有着不良生活习惯,比如抽烟、酗酒、熬夜……男人患病的风险比女人大,预期寿命比女人短,但是承担的责任又更多,因此,给男人投保要舍得一点,为男人构建完善的保障体系是家庭投保中最重要的原则。

2.女人投保要理智
女人投保要理智一点!男人挣钱,女人理财,这是大多数家庭的财务关系,女人作为严把花钱关的人,在投保的时候,她们更喜欢买理财型的保险,哪个产品收益更高,哪个产品时间更短


她们都了如指掌。


但是,女人也有风险,也需要转移分散风险因此,在购买理财型保险产品的时候,女人应该首先看看自己有没有风险保障,是否已经有了基础的意外险、医疗险、重大疾病保险等消费型保险产品。

3.孩子投保要节制

孩子投保要节制一点!许多家庭,唯一一个有保险的人都是孩子,甚至有的家庭里父母都没有保险,孩子却有好几张保单。为孩子买保险,尤其是为孩子买教育保险,解决前途问题,是许多家长首先考虑的问题。


但是,先不论给孩子买什么险种,单就给孩子买这么多保险,而不解决大人的风险问题,就是不科学的。


给孩子投保时,首先规避最可能出现的风险,比如意外、疾病,因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱,意外和疾病发生几率高;其次才是考虑教育金保险。 

4.老人投保要趁早

老人投保尽量早一点!家里的老人年轻的时候保险意识比较弱,大多数都只有社保,或者没有任何保险,但是当他们生病时才发现,医保报销以后仍然有很大一笔花销。


如果要给老人买商业保险呢?当子女的收入高了,父母也就老了,这时候投保的保费相对较高,医疗类的保险甚至会被加费或者拒保,许多消费者咨询以后得到的结果都是:因为年纪太大,费用太高保障较低,建议不要为父母投保。


所以,如果子女想为父母买保险,并且能够有更多的选择机会,尽量趁早购买。从费率角度考虑,在父母尚算年轻时为他们投保,保费相对更加便宜。如果投保年龄相差10岁,购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时,保险公司的体检要求非常严格,一旦父母身体状况下降,可能因健康原因被保险公司拒保或被要求增加保费。


写在最后

 

保险是一种未雨绸缪的风险管理工具,它可以帮助您规避人身风险和财产风险,减少风险带来的伤害和经济损失。

保险不能阻止疾病的到来,
只能在疾病到来时得到一种最好的医疗;

保险不能保证孩子的成才,
只能为孩子成长期提供一个最佳的平台;

保险不能预防意外的发生,
只能在意外发生时减少家庭财务的支出;

保险不能加速财富的增长,
只能为已有的财富提供一把安全放心锁。


别傻了,别再把钱存银行补贴富人了,应该存保险公司补贴未来的自己!


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