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借车情况下三者险是否赔付

两高法治在线 2020-05-02 16:27:43

导语

对于因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时,发生交通事故后属于该机动车一方责任的,我国法律规定:首先由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿;其次,不足部分由车辆使用人承担责任;最后,如果车主有过错,要基于过错承担责任。

那么,在上述车辆借用发生交通事故的情况下,机动车第三者责任保险是否赔付?

一、机动车第三者责任保险

机动车第三者责任保险(下称“三者险”),指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分,保险公司会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。同时,若经保险公司书面同意,被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的,由保险公司承担。

  

    二、律师认为

根据法律规定及保险业协会三者险示范条款,在上述车辆借用发生交通事故的情况下,三者险是否赔付,关键在于发生交通事故时车辆的实际使用人是否为“被保险人允许的合格驾驶员”

被保险人允许的合格驾驶员,包含两层含义:一是允许,二是合格

被保险人允许,是指发生交通事故时实际使用人对车辆的使用,经过了被保险人的允许。

驾驶员合格,是指发生交通事故时实际使用人持有有效的驾驶执照、所驾车辆与驾驶执照规定的准驾车型相符,且无酒驾、毒驾等情形。

只有“允许”、“合格”两个条件同时具备的驾驶人在使用保险车辆发生保险事故造成损失时,三者险才予以赔偿

因此,若:驾驶人未经被保险人允许擅自使用私自开走车辆,或驾驶人在无证驾驶、酒驾、毒驾,发生交通事故后三者险不负责赔偿。

三、法律规定

【保险法】

第六十五条 保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害,可以依照法律的规定或者合同的约定,直接向该第三者赔偿保险金。
  责任保险的被保险人给第三者造成损害,被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的,根据被保险人的请求,保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的,第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
  责任保险的被保险人给第三者造成损害,被保险人未向该第三者赔偿的,保险人不得向被保险人赔偿保险金。
  责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。

【北京市高级人民法院关于印发《北京法院机动车交通事故责任纠纷案件疑难问题审判指引》的通知】

“在交强险和商业三者险中,投保人允许的驾驶人,其法律地位相当于被保险人”

【中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款】

第二十四条 在上述保险责任范围内,下列情况下,不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用,保险人均不负责赔偿:

(二)驾驶人有下列情形之一者:

1、事故发生后,在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场;

2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品;

3、无驾驶证,驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间;

4、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车;

5、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车;

6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书;

7、学习驾驶时无合法教练员随车指导;

8、非被保险人允许的驾驶人。


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