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有了社保还必须购买商业保险的八大理由,不看可就亏大了!

代资考宝典 2020-02-13 13:06:29


  社会保障保险简称为社保。是属于国家主导的一种保险,一般指城镇职工基本养老保险,由个人、单位及地方政府三方共同缴纳,其中地方政府部分是用来支付 " 老人 " 的养老保险和 " 中人 " 过度账户部分的养老保险。一般还需由商业保险去补充或替代。


第一,社保一般没有生命保额

  若因疾病身故,社保不可能象商业保险那样赔付数十万给被保险人的,只给付抚恤金。真实案例:我同事的朋友,在某银行工作了 10 年后离职,按规定要缴 15 年社保后才可领养老金,他于是就自己缴余下的 5 年,结果刚缴了 4 年,不幸的是去年底因故离世,结果社保只赔付了 3000 元抚恤金。其它什么都没有了。 试问:在一个火化费,墓地费上万元的城市,3000 元能做什么 ? 他的离世不但带给家人的是痛苦,而且是一笔很大的经济负担。


第二,社保没有豁免保费的功能

  比如,若在我公司购买养老保险,投保人发生重大疾病 ( 包括因意外导致 ) 时,那么余下的未缴保费哪怕每年数万元,都不用缴了,而社保还是要缴的。


第三,社保没有投资功能

  国家不可能代投保人用缴社保的钱去进行投资,而商业保险公司用客户的保费代客户进行投资国家大型基础建设、股票及债券投资理财。


第四,养老仅靠社保的是不够的

  成熟国家的社保也只解决老年 30-40% 的费用。社保是最基本的,决定了它只是保障被保人在老年有饭吃,而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活,就要靠其它储蓄及投资了。举例:一个现在月收入 3000 元的人,按他的工资标准缴社保,老了每个月也只能领 1000 多元。这样的月收入,会导致生活水准一下子降很多。


第五,社保没有避税功能

  而商业保险却可以让你家人把财富安全的交到想交付的人手中。我国即将实施的高达 45% 税率的遗产税及更高税率的赠予税,会让很多私人财富变为国家所有,所以现在越来越多的人,哪怕是只有房产的人也在开始使用商业保险这一功能进行避税,因为商业保险所存的钱给受益人,而不是继承人,所以不用征遗产税。


第六,商业保险的帐户是不能冻结的,也不可以要求用里面的钱去偿还债务的

   ( 与此相关的其它作用只能意会,不便明讲 ) 举例:一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人,只要他的保险帐户有足够的钱,那么仍然可以过上幸福的晚年生活。


第七,社保只报销《社保药品目录》中的药品

  也就是说新药及一些进口的昂贵的药品一般是报销不了的,而商业保险却是可以的。 OTC ( OverThecounter ) 非处方药物,我国卫生部医政司是这样定义的:它是消费者可不经过医生处方,直接从药房或药店购买的药品,而且是不在医疗专业人员指导下就能安全使用的药品,即不需要凭借执业药师或助理药师的处方既可自行选购、使用的药品。所以非处方药的药品一般具有安全、有效、价廉、方便的特点。


第八,社保对医疗实行的是报销制度

  先垫钱后报销,而商业保险多了一种补偿方法,先赔钱后治疗。通常人患病后,除了直接的医疗费用外,还会产生以下三方面的费用:一是后续消费品后续治疗费用 ; 二是不能工作而失去收入来源费用 ; 三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用都可以通过商业保险解决。举例:商业保险中,只要确诊为重大疾病,无论花费是多少,都可按合同约定一次性给付数 10 万的医疗费,而社保是不可以的 社会保险是基础,商业保险是必要的补充 ! 不可或缺。



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