南京车险业务联盟

中低收入家庭该不该买保险?

保险超市 2020-09-14 13:44:11

目前200000+人已关注加入我们

  

       


在正文之前,

我们来思考一个问题:


中高收入家庭 & 中低收入家庭

哪个会更重视保险?


“有钱人”会不会想:

“咱有钱,不怕生病、意外和养老问题”?

“穷人”会不会对生活中的风险

有更深刻的认识?


本文由“135编辑器”提供技术支持

研究表明,事情并不是这样的。据南京大学商学院发布的数据显示,年均收入与保险购买意愿具有明显的统计显著性,即:随着收入的增加,购买保险的意愿也会随之增强


▲统计结果


因此,收入高低和保险购买意愿是成正比的,即:收入较低的人群更不倾向于买保险


本文由“135编辑器”提供技术支持

回到主题:中低收入家庭该不该买保险?其实答案毋庸置疑——人人都需要保险,中低收入家庭也不例外


中低收入家庭为什么要买保险?


1、中低收入家庭积蓄较少,一旦发生灾祸,将是难以承受之痛。


2、中低收入家庭的家庭结构往往不平衡,可能是单亲家庭或是上有老下有小的脆弱结构,收入过于依赖家庭顶梁柱,抵御风险的能力较弱。


其实,许多中低收入家庭都能意识到这一点。但在他们的潜在观念里,保险可能是费而不惠的产品,性价比不高。


中低收入家庭该怎么买保险?


如何在收入较低还要维持好生活质量的情况下,选到实惠、好用的产品呢?


首先,务必参考几个重要的投保原则:先大人后小孩、先规划后产品、先保额后保费、先保障后理财、先人身后财产。



这个问题,我们以例子来说明:现年30岁的工人马师傅,他和28岁的妻子一起生活,有一个2岁的女儿,由于刚成家不久,经济状况还比较紧张。 


1、一定要买社保


社保是由劳动者、劳动者所在单位或者社区以及国家三方面共同筹资所组成的保障,能帮劳动者及其亲属在遭遇年老、疾病、工伤、生育、失业等风险时,防止收入减少中断,以保障其基本生活需求。


因此社保作为一项国家福利,保费低廉、保障全面,是中低收入家庭的首选。


马师傅的聪明:了解了社保政策之后,马师傅早早地给一家人都买了社保。


2、注重保障型保险


中低收入家庭最迫切的需求就是保障。因此,根据“先保障后理财”原则,应当将保障型保险放在第一位,首选低保费高保额的纯消费型短期险种和一些纯保障的长期储蓄型险种。


在具体险种配置上,优先配置意外险、重疾险、医疗险等低保费、高保额的险种;待收入提高后,再考虑寿险、养老险、教育险等。


马师傅的策略:马师傅最近给自己买了平安的一年期综合意外险平安E生保(有社保版),较低的保费和较全面的保障,不会给家庭带来太大负担。而更全面的保护,他打算后面再慢慢补齐。


3、额度可覆盖未来家庭重大开支


根据“先保额后保费”的原则,中低收入家庭在投保时首先需要注意的是:是否有足够的保额?额度是否足以覆盖未来家庭的重大开支?


一般而言,保额要达到年收入的10倍左右,其中意外险的保额应占到总保额的50%左右,如果可以,重大疾病保额最好在10万元以上,成人的寿险保额应在10万元以上。


马师傅的精明:由于自己在购买“平安E生保”后便拥有上百万元的医疗报销额度,马师傅计算之后,认为基本能够保障大部分重大疾病的治疗。


4、优先为家庭支柱买保险


这是一个共识,“先大人后小孩”的原则也遵从了这一精神。中低收入家庭抗风险能力较差,因此,要以有限的保费预算来为家庭的主要经济支柱优先投保,以免灾祸来临时,经济来源遭遇彻底断绝。


马师傅的责任:考虑到自己和妻子是家庭支柱,马师傅为妻子也购买了和自己一样的保险组合。


5、可以适当缩短保险期限


保险期限的长短与保险费率的高低直接相关,比如定期寿险的费率要比终身寿险低,一年期的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险要低。


因此,中低收入家庭可以适当缩短保险期限,以节省保费。保证家庭能在最需要保障的阶段拥有保障。


马师傅的机智:由于成家不久,家里不太宽裕,马师傅暂时没有选购终身型的保险,而是选择了定期保险。


马师傅想,等家里条件好了,他打算再给自己和妻子添上重疾险、定期寿险等,给女儿购买一份少儿平安福,既省心,又全面。


为家人购置保险后,马师傅长出一口气:“这人啊,不怕没有钱,就怕没保障!”









Copyright © 南京车险业务联盟@2017