不少朋友经常问及汽车保险的问题，以前整理了一些汽车保险知识和建议，还有购买保险的重点，今天又添加了一些理赔原则和流程知识。更有违章扣分标准。对此不清楚的朋友可以保存下来以备查询。
商业车险改革后，机动车综合商业保险条款分为4大主险和11个附加险。
主险
1、机动车损失保险
2、第三者责任保险
3、车上人员责任保险
4、全车盗抢保险
附加险
1、玻璃单独破碎险
2、自燃损失险
3、新增加设备损失险
4、车身划痕损失险
5、发动机涉水损失险
6、修理期间费用补偿险
7、车上货物责任险
8、精神损害抚慰金责任险
9、不计免赔率险
10、机动车损失保险无法找到第三方特约险
11、指定修理厂险
车主可根据自身需求量身选购适合自己的险种。在降低费用的同时，也能最大程度的利用保费。
给大家的建议
交强险
交强险必须上，牢记缴费期。过了三个月续保期保费恢复原价
现行交强险规定： 在被保险人有责的情况下，医疗费赔偿的限额为10000元，死亡伤残类的限额为110000元，财产损失的限额为2000元。在无责的情况下，医疗费赔偿的限额为1000元，死亡伤残类的限额为11000元，财产损失的限额为100元。 也就是说，交强险的赔偿是按照项目计算的，122000元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。
身边确实有朋友连交强险都脱保，裸车出行，幸好无事发生，不然不但经济损失，还会有刑事责任，我发现后经劝告购买了交强险验车。。。
下面介绍商业车险，既然是商业的，也就是自愿的，非强制性的。可以根据自己的需求购买。
第三者责任险（三者险）
第三者险必须上，建议保额50万到100万，经济条件好就多上点。
商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的是除投保人 、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。
从规定上来看，交强险和第三者责任险区别并不是太大。交强险是国家规定必须上的强制保险，而第三者责任险是商业保险，可以说是作为交强险的补充，是以被保险人的经济利益出发而出台的。
不要在存在侥幸心理了，朋友圈每天都在转发的视频时刻在提醒我们意外随时在身边，不要让他人的故事变成我们的事故。虽然新闻中的宾利劳斯莱斯这边还不常见，但满大街的奔驰宝马也不是你用交强险就可以摆平的。
车损险
定义：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内（第三方造成的由对方负责）予以赔偿。也就是赔自己车的。
车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。
较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。
车损险必须上，管赔自己车的，建议足额投保
看了上面介绍的交强险和三者险只赔偿对方后，相信很多朋友了解到车损险的重要性了。
身边有个新认识客户的爱车不光有交强险还有三者险不计免赔但是没买车损险，然而就在今年一场大雨，墙头倒塌砸伤墙下停放的爱车造成价值不菲的损失很是心疼。也是幸好无人员伤亡，不幸中的万幸
不计免赔险【重要】
四个主险中，一般都有一定免赔率。比如商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率，负主要责任的，免赔15%；负同等责任的，免赔10%；负次要责任的，免赔5%；负全部责任的，免赔20%。
有这样的免赔率，发生赔付时，是要相应的减去的。比如修车花了1000元，免赔15%，那么，你自己要出150元。所以就有了这上附加险，投了后，免赔率是0，也就是不用自己出钱（在保额范围内）。
车上人员责任险
负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。分为驾驶员和车上乘客两类。也就是我们平常说的座位险。车险中唯一一款保自己赔付自己的险种。
车上人员可以不上，上也不必上多，司机2万左右，乘客1万左右，当然这是已经有人身意外伤害保险的情况下。一个座位20多元管1万，不如直接办个人身意外险（100到200左右一份，保险范围不仅包括了普通意外，还有火车、地铁、自驾等责任，还可以报销医疗费用）。
对自己和家人关心的您可能已经购买了座位险，那请您拿出您的保单和下面图片对比看看
插播一条广告也算是福利，嘿嘿，这是我们阳光特别推出的一款针对有车一族的座位险，不但保费低而且保障超高，（由于是节日促销产品所以数量有限，而且月底就没了）
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盗抢险
盗抢险要上，当然，你的车没有人偷可以不上。
全车盗抢险，意思是丢了某个轮子、反光镜那不能赔。盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公 安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。
新车最起码要买三年，而超过20万的旧车也建议购买，随着社会治安的稳定和科技的提升，车辆被偷已经明显减少了
（05年我就在铁西丢了一辆面包，很是懊恼！）
也称发动机特别保险。 车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。
负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时 施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可 给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险 ，保险公司仍将不予赔偿。目前全国那么多地方包括咱东光都可以“看海”，这个险买不买，自己掂量。
自燃险
一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。（一个目前在沧州定居的发小爱车16年就发生过自燃。）
指定修理厂险
就是我们常说的4S店维修，好车尤其是进口车一定要买
一个件恐怕就能差出几年的保费
至于划痕、玻璃险相对较贵，划痕可以不上，玻璃险根据自己的经济能力
我的老客户一般都没有购买这两款险种。老客户都懂的！
经常有朋友打电话问：我车买全险多少钱啊，
而我则笑说，亲，您买的还真不是全险
以为全险还包括
修理期间费用补偿险（像打车费用）
车上货物责任险（货车一般有，危货必须有）
精神损害抚慰金责任险（呵呵）
机动车损失保险无法找到第三方特约险（对方逃逸）
这些购买的很少，这里也不多讲了，如有想了解的可以扫描二维码联系我
虽然介绍了这么多，很多新手司机对于保险这件事还是一知半解的，以为买了车险就高枕无忧了？其实不然，毕竟保险这门道说浅也不浅，许多老司机对此也并不十分清楚。下面就列出7个不要，各位新老司机要记住噢。
不要以为12万元以下交强险都可赔
按照现行交强险规定： 在被保险人有责的情况下，医疗费赔偿的限额为10000元，死亡伤残类的限额为110000元，财产损失的限额为2000元。在无责的情况下，医疗费赔偿的限额为1000元，死亡伤残类的限额为11000元，财产损失的限额为100元。 也就是说，交强险的赔偿是按照项目计算的，122000元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。
不要以为上了“全险”出险了就全赔
机动车的保险由交强险、车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险、不计免赔险、车上人员险、玻璃险、涉水险等众多险种构成。“不计免赔”主要作用就是把你应当承担的那部分责任损失再次转给保险公司，买了不计免赔，保险公司正常情况下就全赔。 通常所谓的“全险”，就是包含了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险、不计免赔险等主要险种；对于玻璃险等特别险种是不包含其中的，投保人要了解每个险种的承保范围才能按需投保。
不要以为任何损失保险都能赔
驾驶者故意造成的损失或间接损失等，是不能受赔。同时，我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项，同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿 。
不要心存侥幸不续保
如果没有投保交强险，即使发生事故时的驾驶人不是车主，车主和事故的发生没有任何关系，也要在交强险12.2万元的限额内与驾驶人承担连带责任，超出交强险限额的部分再由驾驶人承担相应责任。
不要先修理后报销
有些车主，在车辆出险后并不是立刻向保险公司报案，而是先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用，其实这说明他们并不了解理赔的一般程序。
其实，出险后应首先打122报案，并拿到交警开出的事故责任认定书，以便日后可提供警方的有关事故记录。
在交警处理完事故后，车主应向保险公司报案，保险公司会派人查勘、定损，然后才是对车辆进行修理，最后提交单证、赔付。
如果车主不向保险公司报案先修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将有可能由车主自己承担。所以先定损后修车，是对被保险人自身利益的保护。
不要以为定损、修理、理赔不分家
几乎所有车主都认为，和4S店联合定损就是实际的维修费，也是保险理赔的金额。 实际上定损是保险公司的程序，之所以和修配厂联合定损，是因为保险公司不是全能的，它要听取4S店的意见。
4S店不能左右定损额度，保险公司会综合各方情况后，给出合理的定损额度，定损一旦完成，理赔额度也基本确定了。
至于如何修理已与保险公司无关，由车主和修配厂来决定，实际修车费用视车主要求可能高于或低于定损额度，甚至修车地点也可能不是协助定损的厂家。
不要委托修理厂理赔
很多车主为了避免麻烦，发生事故后不与保险公司直接联系，就将理赔全权委托给较为熟悉的修理厂。这样做虽然挺简单，但也存在不小的风险。
一些规模小、资质差的修理厂往往利用客户的信任，用便宜的零部件为客户修理，以高价的零部件向保险公司索赔，这样修理厂就可以获取不同零部件之间的差价。 这样做如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良的记录。就算没有被保险公司发现，在续保时车主也会由于事故记录增多，而得不到费率上的优惠。
再啰嗦一句，正确选购车辆保险不仅是对车辆在发生事故后维修理赔， 更多是对家人及社会的保障。所以，对自己爱车保险的事情，一定要上心再上心！
下面再简话一下交强险和商业险的赔付原则
买了新车之后都需要给车买各种保险，很多新手车主对于车险这块往往都是一知半解，认为只要买了保险就可以高枕无忧了，实际并不是这样的，就是连很多“老司机”都不一定真正清楚，今天就给大家讲讲关于交强险和商业险的赔付原则。
车辆交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
车辆商业险就是给私人汽车加上一份保障。车辆商业险详细内容：第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、车辆损失险、车身划痕损失险、自燃损失险、不计免赔险。
交强险是提供赔偿给发生交通事故的受害人，受害人的人身伤亡和财产损失都可以在交强险的责任限额内给予一定的保护。从概念上我们只看到了对于受害人的人身和财产的保护，那么出险后交强险和商业险都能报多少呢？
出险了交强险能报多少？
如果只是针对车主本人的车辆损失来看的话，车主将得不到任何赔偿，因为交强险与第三者责任险相似，针对的是保护受害人的利益。但是如果车主发生了车辆碰撞，其中没有涉及到第三者或者是他人的人身财产的话，将不在交强险的理赔范围内，车主维修车辆所产生的损失需要由车主自行承担。
出险了商业险怎么赔？
车主如果购买了商业车险当中的车损险，这样的情况是在车损险的理赔范围内的，维修车辆产生的费用可以由车险公司来承担一部分。
因为车险公司还存在一定的免责范围，所以车主如果没有购买不计免赔险的话，被保险人若全责20%不予赔付、若被保险人主要责任则15%不予赔付、若被保险人次要责任则5%不予赔付。
所以如果购买了车损险的话也可以考虑一下购买不计免赔险，不计免赔险是附加险的一种，价格并不是非常高，是比较值得选择的一种附加险。
看到是不是有的朋友已经晕了呢，那么阳光小拓就总结一下这两者的区别吧。
两者赔付区别
赔偿原则不同
商业三者险采取的是过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。而交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在12.2万元责任限额内予以赔偿。
出于有效控制风险的考虑，商业三者险规定了较多的责任免除事项和免赔率(额)。而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额，其保障范围远远大于商业三者险。
赔偿范围不同
交强险的保障范围广，商业险的保障范围相对狭窄。发生保险事故时，交强险不仅承担被保险人有责任时依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，而且还要承担被保险人无责任时其相应的损害赔偿责任。而商业险在被保险人无责任或者无过错的情况下，保险人不承担赔偿责任。另外，在商业险条款的“责任免除”项下还列明了许多保险人不承担赔偿的情形。
是否具有强制性
商业三者险的投保不具有强制性，车主可自主选择是否投保以及保险责任限额。而交强险具有强制性，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。
保险费率不同
根据《交通事故责任强制保险条例》的规定，交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，，而商业险是以营利为目的，保险费率也比较高，商业险保费取决于很多因素，比如保险金额、车型、车龄等。
赔偿限额不同
交强险实行分项责任限额。交强险合同约定对每次事故在一定项目下的赔偿限额内负责赔偿如死亡伤残赔偿限额为11万，医疗费用赔偿限额为1万元财产损失赔偿限额为两千元，总计12.2万元。而商业险的赔偿限额可有被保险人在5万至100万元或者以上中选择，赔付金额远高于交强险。
还有车险出险后的两套处理流程值得保存收藏
第一步：拨打相关电话。
1、救人电话：120
2、定责电话：110或122
3、定损电话：阳光保险公司客服电话95510
第二步：现场处理
1.下车主动关心伤者，不与伤者讨论事故责任、费用，等相关人员到来再说。如果受伤严重，不要移动伤者，等待120。
2.现场拍摄照片。同一张照片中包含伤者位置+车辆位置+分道线标志参照。如无条件取全景可分2张拍摄。伤者位置+分道线标志，车辆位置+分道线标志。
3警察来了也不用和对方争辩责任，只做2件事，说明情况（无需阐述个人认为的认为的事故责任）另外提交事故照片。人伤事故扣证或者扣车是难免的。
第三步：医院处理
1.告知伤者家属车已被交警扣留，自己也有购买保险。提醒伤者保留好医药费的发票，不要用医疗保险卡（一般医院都知道，交通事故不用医保卡），尽量不使用不在医保的药物（否则不予报销）
2.次日可以关心一下伤者，最好主动带些水果探望下，对你以后有好处。
第四步：车损处理
1.拿到责任认定书，取车或取证。去4s店定损修车，费用垫付。（要垫付也垫自己的）保存好责任认定书+定损单+维修清单+发票。
2.或者走快速理赔，先得到赔款然后去4S店修车。再或者走直赔，去保险公司指定的4S店修车，签字走人。
第五步：调解、赔偿
1.电话或当面与伤者约定调解时间。调解原则：责任划分尊重交警的意见。绝不接受次责变全责的所谓进保方案。切记！谈不拢回家商量一下还可以第二次再谈。有伤残，赔偿标的大的可聘请律师介入。
2.等对方治疗结束，约定时间交通队协商调解。在保险公司赔付标准内的，当场调解。
医药费=（病历卡+出院小结+费用清单+发票）
交通费=（交通费发票）
伤残赔偿金=（伤残鉴定报告）
误工费=（收入证明）最好要税单。收入证明没有税单证明力强。
营养费后续治疗费等让对方算好金额在调解书上列明。
3.上述资料齐全的换现金。如对方要求的赔偿金额超过保险公司的赔付标准。金额如果差的多。礼貌的告知对方，可向人民法院起诉。
第六步：起诉程序处理
1.等传票，通知保险公司，一般保险公司是第二被告。
2.乙方不需要聘请律师，法官问的时候简明扼要。
3.判决书或调解书直接由保险公司解决，你不用操太多心。
而第二套流程相对简单一些，如果您的爱车真的出了事故以后，拿起电话拨打13785790016就甭管了。这虽然看是一个广告，但更是我阳光保险代理人梁猛的承诺。
开车上路稍有不慎就会违反交通法规不是扣6分就是12分，总感觉一年下来没几个违法行为就把驾照的分给扣光了
那么问题来了如果一个自然年下来驾照12分扣光了该怎么办？扣分超过12分那又会怎么处置？
不要担心，这就来给你讲一讲~
A、B类驾照：扣满12分直接降级
对于持有A、B类驾照的车主，在一个记分周期内有记满12分的，车辆管理所应当注销其最高准驾车型驾驶资格，并在三十日内办理降级换证业务！
：持有大型客车、牵引车、城市公交车、中型客车、大型货车驾驶证的驾驶人，在一个记分周期内有记满12分记录的，车辆管理所应当注销其最高准驾车型驾驶资格，并在三十日内办理降级换证业务。
C类驾照：扣满12分，重考科目一
如果驾驶证被扣12分（包括12分、12分以上不足24分），将暂扣驾驶证，并重考科目一，待考试合格后才能上路行驶，在此期间开车属于无证驾驶。
《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十八条：机动车驾驶人在一个记分周期内累积记分达到12分的，公安机关交通管理部门应当扣留其机动车驾驶证。
机动车驾驶人应当在十五日内到机动车驾驶证核发地或者违法行为地公安机关交通管理部门参加为期七日的道路交通安全法律、法规和相关知识学习。
机动车驾驶人参加学习后，车辆管理所应当在二十日内对其进行道路交通安全法律、法规和相关知识考试。考试合格的，记分予以清除，发还机动车驾驶证；考试不合格的，继续参加学习和考试。拒不参加学习，也不接受考试的，由公安机关交通管理部门公告其机动车驾驶证停止使用。
A、B类驾照：实习期扣满12分，注销降级
根据规定：机动车驾驶人在实习期内有记满12分记录的，注销其实习的准驾车型驾驶资格。被注销的驾驶资格不属于最高准驾车型的，还应当注销其最高准驾车型驾驶资格。
此外，持有A、B驾照的车主，如果在实习期内被扣6分以上但未达到12分的，将延长实习期一年。
C类驾照实习期扣满12分：注销驾驶证
持有C驾照的车主，如果实习期内被扣12分，将注销其实习的准驾车型驾驶资格。
根据规定：机动车驾驶人在实习期内有记满12分记录的，注销其实习的准驾车型驾驶资格。驾驶证注销意味着科目一、科目二、科目三，通通需要全部重考，学费需要重新交一遍了，那之前学驾照的钱就都白花了。
当驾照在一个记分周期内，有两个12分的违法行为或者累计扣分超过24分，那不仅要学习七天重考科目一，还得在通过考试的十天内，再去参加科目三的考试，两个考试通过了才能重新上路。
《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十八条：机动车驾驶人在一个记分周期内有两次以上达到12分或者累积记分达到24分以上的，车辆管理所还应当在道路交通安全法律、法规和相关知识考试合格后十日内对其进行道路驾驶技能考试。接受道路驾驶技能考试的，按照本人机动车驾驶证载明的最高准驾车型考试。
考取个驾照不易，一个记分周期也就那么点分，所以日常驾驶过程中我们应该严格遵守交通法规，避免交通违法，下面我们再复习下，哪些交通违法会被记分，一次记几分？
一次性记12分的违法行为：
一次性记6分的违法行为：
一次性记3分的违法行为：
一次性记2分的违法行为：
一次性记1分的违法行为：
嘿嘿，是不是很干货，绝对值得收藏呢
下面有个更好的干货等着您吶
1.500倍保障
——2000元保障100，0000元，超值超划算！
2.水陆空全保
——自驾、公交、水陆、飞机各类交通全覆盖！
3.电梯、灾害多关怀
——8种重大自然灾害、电梯意外也保障100万！
4.返本还增值
——满期还返还保费的115%，是不是很划算！
5.便宜关爱久
——交10年，保30年，相当于每天只要1.8元！
相比你那每年白扔几千块钱的三者和车损，这个保自己的险种是不是更实惠更人性化呢