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车险如何购买才划算?

保险知识 2020-03-25 16:03:16

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俗话讲,买车容易,养车难,难,难!

历来波荔都只关注健康险,甚少关注车险。

一来,波荔对车子几乎是个小白,二来是因为车险投保和车子的车型,使用年份,用途,座数等因素都有关系,相当复杂,往细处聊,没什么普适性,所以波荔几乎都不提和车险相关的东西。

但,自从波荔的发小买了车后,年年续保都要问一遍之前问过的问题。

“今年我续保,能不买三责险吗”、“今年续保要重新找另外一家公司吗”blablabla~~~~一堆问题后,最后都不得不向现实妥协——“上全险”

因为他老婆开起车来,那个彪悍十里八村都闻风丧胆,所以为了保护爱车,保护家里的女主人,就索性都把能投的险种都投了。

不过至今他都没搞清楚什么险种该用在什么地方,毕竟他老婆开车这么多年,彪归彪,可从来还没出过险。

所以,相信很多车险小白,如果用不上车险,都不知道自己买的保险该赔在什么地方。

今天波荔索性就聊点车险的基本面,如何购买车险最划算。购买车险到底该考虑什么。

要搞清楚车险怎么买最划算,首先就要清楚车险究竟有哪些。这些保险又该用作什么途径的赔付。

车险主要包含交强险,车辆损失险,全车盗抢险,车上人员责任险,第三者责任险,不计免赔特约险这六大类

当然,除了这些,还包含着一些玻璃单独破碎险,车身划痕险等一些附加性质的险种,只是这些损失性质的附加险种,都划分在车辆损失险的范畴里面。

但平常我们一般关注前6大类险种即可,其他附加的,相对来讲在事故发生的时候重要性相对会弱一点。

交强险,国家规定机动车辆都要买,这个没什么好说的。但要搞清楚一点,买了交强险,保险公司赔付的时候是赔给有伤亡或者财产损失的第三方的。也就是说本车、本车驾驶人、车上人员的人身和财产损失都不赔。

车损险的理赔对象是投保人自己车辆的损失。

全车盗抢险保障的是被偷被抢的过程中的车辆损失。但不能因为“全车”两个字就望文生义。因为“全车盗抢”是指整辆车被盗抢,否则仅仅因为车上的零件或者附属设备被盗抢,保险公司是不会赔付的。

车上人员责任险只要是保障车上驾驶员或者乘客的意外伤害,记住是意外伤害,如果不是意外伤害,保险公司一般也不赔。

至于第三者责任险,保障的责任是事故中,被保人或者驾驶员在使用车辆过程中致使第三者受到人身伤亡或者财产损失。所以保险公司赔付也是赔付给第三者,而不是赔给车主。

不计免赔特约险,通常事故出险,很可能保险公司赔付不会100%,那么不赔的部分就要自己掏腰包,如果有购买不计免赔特约险,这种时候可能就不用自己掏腰包了。

除了交强险(私家车6座以下保费为950元,6座以上为1100元),第三者责任险的保费和车本身价格无关,其他的险种,保费都和车辆的价格有关。

车辆损失险的保费=基础保费+车辆购置价 X 费率

车上人员责任险保费=保险金额 X 费率 X 座位数

全车盗抢险保费=车辆实际价值 X 费率

当然,平常我们买车险不会自己用到这些公式,可以借用一些计算器。

像房贷计算器,车贷计算器一样,车险保费也会有一些在线计算器。

我们如果想预估自己当年的保费,可以借助这些车险保费计算器。

比如搜狐车险保费计算器:

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从上面的保费试算图片可以看出,车险其实并不便宜,每年大几千的保费相信很多车主购买的时候都比较有压力。

那么车险该如何投保才能既经济又实惠?

交强险必买,这没什么好说的。但其他的商业车险倒是还有选择的余地。

如果是新车,自燃险,玻璃破损险,划痕险这些都可以暂时考虑不买。因为一般新车车主都比较小心。

但第三者责任险、车损险、不计免赔特约险以及车上人员责任险基本都不能忽略。

尤其是新手开新车,再加上买新车后,经常以家庭为单位外出,出于安全考虑,都应该购买。

如果是车龄比较久的老司机,除了第三者责任险、车损险、不计免赔特约险以及车上人员责任险,最好还附加自燃险,涉水险等。

比如像夏天,气温比较高,加上雷暴雨天气比较多,老车就比较容易发生爆胎,自燃,发动机遇水熄火的情况,这时候自燃险,涉水险就用的上了。

不过这样考虑下来,保费其实还是不够便宜。

想要投保压力没那么大,可以考虑车险分期。

现在有不少的保险公司联合银行推出一些车险分期服务。通过信用卡分期支付,可以短时间内减轻车主的负担。

比如六千多的保费,如果分期6个月,每个月只需要支付一千多一点的保费。

而剩下的保费,还可以适当的投资一些短期的低风险理财产品。比如货币基金、三个月的定期存款等。

而且有些银行推出了联名信用卡。车主通过这些联名卡,在对应的保险公司投保,不仅有积分,有些还能享受基础保费的优惠打折。

比如招行就有这类服务。

所以如果你的车险要到期了,续保压力很大,就可考虑一下上面的方法。

如果实在觉得车险保费贵,最好起码能投个第三者责任险,其他的可以不投,因为如果路上有状况,基本都是第三者需要获取赔偿,尤其是车主负主要责任的前提。

以上就是波荔今天的内容,有问题的话我们留言区见。

最后,祝好!!

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