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保险为什么要买高保额?30年后30万最多相当于现在的7万!

最强新人生产线 2020-02-13 12:04:38

美好的清晨从《早安太平》开始

保险为什么要买高保额?30年后30万最多相当于现在的7万!  

 

买保险你会选择多少保额?


30万?50万?还是100万?


许多人肯定会觉得30万差不多,50万足够,100万应该没必要了。


但其实,如果有能力的话,有关身故、重疾的保额,应尽量买高一些,因为这种保障,不是一两天能用到的,可能是10年、20年、30年之后才会用到。


而到了30年之后,现在认为的高保额,可能变成了极低的保额。


不信的话,咱们就来算算:今天的30万,在30年后,相当于多少钱。

             

             

一般来说,计算30万在30年后值多少钱,有多种不同的方法,大家较为熟悉的,应该就是根据通货膨胀来计算了,咱们就先用这种方法来计算一下。


通货膨胀的计算方法也有多种,这里采用一种比较直接简单的,也是比较能真实反映通胀水平的计算方法:


通货膨胀=人民币广义货币发行量(M2)增长速度-中国实际GDP增长速度


这里取近30年的M2增速与GDP增速,而后取平均值,看下图:



数据来源:value500


从1988年到2018年,30年间,我国物价差不多涨了18.35倍,平均每年的真实通胀是10%。


按照这一通胀率算的话,每年贬值10%,现在的30万,在30年后,其购买力大概也就只相当于1.6万。


可能有人会觉得这个通胀率有点高,因为官方发布的通胀率基本在5%左右,按照国家发布的居民消费价格指数(CPI),30年来物价涨了4.26倍,平均每年是4.95%。


按照这个数据来计算,30年后,30万也大概只相当于现在的7万元。



数据来源:国家数据


此外,还有一个更加残酷的计算方法,就是根据我国M2的增速来算。


M2增速,大家可以简单看成是央行印钞的速度。


在1988年的时候,我国广义货币的供应量(M2)是7425.8亿,而在2017年底,这个数字是167.68万亿,差不多增长了225.8倍。


数据来源:国家数据


如果按照这个增速算,30年后30万的购买力,只相当于现在的1000多块钱。


以上几种计算方法,咱们取最大值的话,30万,在30年后,也只相当于7万。


也就是说,如果你买了一份寿险,保额30万,30年后用到的话,其实你也就只留下了7万块钱。


即便保额是100万,到了30年后,也只相当于24万而已,这点钱,在未来可能就会使你的保险失去保障意义。


所以,我们买保险,尤其是保意外、身故、重疾的保险,有能力提高保额的,要尽量将保额买高点。


要么一次到位,要么就根据情况,以后再重新购买保险来补充,但以后买的话,年龄增长了,保费肯定会更贵,现在能买其实是最划算的。



图:摄图网


我们的一生,会经历婴幼儿时期-少年时期-青年时期-中年时期-老年时期,在不同的阶段,保费是不一样的,一般而言会按照贵-便宜-便宜-贵-贵的顺序发展。


刚出生时买比较贵,青少年时期比较便宜,中年时期保费会逐步提升,而老年时期保费贵还不一定能买到保险。


所以,保险不仅要趁早规划,还要确保保额足够,如果是长期型、终身型的保险,最好经常对保单进行体检,一旦保障不足,就要及时补充。

 


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